Смарт Карта банку Відкриття: універсальна чи ні?

0
2

Оновлено 24.04.2018.

Універсальна карта – мрія будь-якого користувача банківських продуктів. Як було б здорово носити у гаманці лише одну картку, яка задовольняла би усім запитам, тобто мала б
— хороший кэшбэк реальними рублями на всі покупки, або хоча б на супермаркети;
— хороший відсоток на залишок;
— можливість знімати готівку в будь-яких банкоматах;
— можливість безкоштовно стягувати з інших карт;
— можливість здійснення безкоштовних банківських переказів;
— і, природно, карта повинна бути безкоштовною.

Ех, мрії-мрії… Створити таку карту поки не вийшло ні у одного банку, хоча багато хто намагався. Будь-універсальна пропозиція зазвичай програє комбінації з декількох карт різних кредитних організацій.

У сьогоднішній статті ми перевіримо, чи вийшло у ПАТ «Банк «Фінансова Корпорація » Відкриття» створити такий продукт. З 21 листопада 2016 клієнтам банку пропонується оформити нову «Смарт-Карту».

Ось як виглядає реклама картки на сайті:


Смарт Карта банку Відкриття. Переваги
1 Безкоштовний випуск та доставка картки.

Безкоштовний випуск іменної чіпована карти Visa Rewards з технологією PayWave.

Замовити картку можна на сайті (для новачків передбачений бонус в 500 руб.), доставка карти кур’єром здійснюється в 31 місті Росії (пізніше «Відкриття» обіцяє доставляти мапу по всій країні):

ОФОРМИТИ СМАРТ-КАРТУ

А ось замовити картку у відділеннях банку чомусь не можна.

UPD: 21.03.2018
«Смарт-Карту» стало можливим отримати в будь-якому офісі банку «Відкриття»:

2 Безкоштовне обслуговування картки.

Умови безкоштовного обслуговування картки, щоправда, досить жорсткі. Карта буде безкоштовною, якщо за нею робити покупок щонайменше на 30 000 рублів на місяць. Інакше буде комісія 299 руб. Комісія стягується за попередній місяць не пізніше 5 робочого дня наступного місяця:

UPD: 16.08.2017
З 1 серпня додався пункт, згідно з яким обслуговування картки може бути безкоштовним, якщо підтримувати середньомісячний залишок по карті мінімум 30 000 руб.:

Під середньомісячним залишком розуміється величина, що отримується шляхом складання вихідних залишків грошових коштів на картці за станом на кінець кожного календарного дня у відповідному розрахунковому місяці і ділення на фактичне кількість календарних днів у цьому місяці (фактичне кількість календарних днів з дати наступної за днем активації карти).

Зверніть увагу, що підтримувати середньомісячний залишок у 30 000 руб. для безкоштовності «Смарт Карти» потрібно саме на карті, а не на «Смарт Рахунку».

3 Кэшбэк 1,5% на все і 10% в промо-категоріях.

При покупках від 30 000,01 руб. в місяць буде нараховано 1,5% кешбека від суми всіх покупок; якщо трат було менше, то кэшбэк буде 1%:

Кэшбэк не нараховується за такими операціями (в обіг ці витрати також не включаються):
— Квазі-кеш: 6012, 6050, 6051, 6529, 6530, 9754;
— Грошові переклади: 4829, 6534, 6536, 6537, 6538;
— Брокерські операції / Операції з фінансування: 6211 / 6540;
— Оплата угоди: 6531-6533;
— Казино: 7995, 9754;
— Оплата послуг: 4812-4814; 5999;
— Оплата комунальних послуг, податкових платежів, штрафів: 4900, 9311, 9222;

Максимальна сума кешбека становить 5000 рублів на місяць, виплата проводиться не пізніше 5 робочого дня календарного місяця, наступного за звітним. У розрахунок кешбека беруться операції, фактично проведені по рахунку:

Крім цієї пропозиції по кэшбэку, у «Смарт Карти» діє акція «Кеш-бек 10% в промо-категоріях». За покупки в певних категоріях належить заохочення в 10% від суми покупок, причому в листопаді-грудні це «Супермаркети» (основний МСС 5411, що позначає супермаркети «Діксі», «Пятерочка», «Перехрестя», «Ашан», «Магніт» і т. д., в цій категорії є), в січні – це «Будівництво та ремонт», в лютому – «Кафе і ресторани»:


Максимальна сума заохочення не може перевищувати 2000 рублів.

Заохочення буде виплачено не пізніше 15 числа місяця, наступного за звітним.

Варто звернути увагу, що у тарифах до «Смарт Карті» фігурує термін «cash back», який нараховується у розмірі 1,5% (1%) на всі операції, а в акції «Кеш-бек 10% в промо-категоріях» зазначено «Заохочення» до 10% від суми покупки в певних категоріях.

Ніде не вказано, що акція скасовує тарифи, значить за покупки в супермаркетах у листопаді-грудні покладені і 10% «заохочення» і 1% «cash back» (або 1,5%, якщо дотримати обіг в 30 000,01 руб.).

Правда, є варіант, що банк все-таки мав на увазі щось інше, і просто неграмотно склав свої тарифи та умови акції. Перевіримо цей пункт трохи пізніше.

UPD: 27.11.2016
Представник банку на порталі banki.ru підтвердив, що кэшбэк за акції і по тарифах буде додаватися, тобто в грудні за покупки в супермаркетах належить 10% + 1,5%(1% ) = 11,5%(11%) кешбека.

UPD: 27.11.2016
C кешбека, який буде нарахований до 1 січня 2017 року, податок утримуватися не буде:

UPD: 17.12.2016
Представник банку уточнив правила нарахування кешбека за «Смарт-Карті», і вони виявилися гіршими, ніж багато хто спочатку подумали. 1,5% кешбека буде нараховано тільки на ті покупки, які були вчинені після подолання планки в 30 000 рублів витрат за місяць. На покупки до 30 000 руб. буде нараховуватися 1%:

Варто зазначити, що у тарифах вказана некоректне формулювання, і цілком можна подумати, що 1,5% кешбека буде нараховано на суму всіх операцій у звітному місяці при POS-оборот по карті від 30 000, 01 руб.

UPD: 21.03.2018
У квітні 2018 «Відкриття» дає 10% кешбека за покупки в категоріях «Краса і Здоров’я» (MCC: 7230, 7297, 7298, 8050, 5698):

4 7,5% на залишок по «Смарт Рахунку».

На середньомісячний залишок за «Смарт Рахунку» нараховується 7,5%:


Тільки ось «Смарт Рахунок» — це не рахунок «Смарт Карти», а просто окремий накопичувальний рахунок. На залишок коштів безпосередньо на карті (СКС) відсоток не нараховується.

UPD: 16.08.2017
З 01.08.2017 банк «Відкриття» ввів диференційовану шкалу для нарахування відсотка на залишок на «Смарт Рахунку». На залишок до 29 999, 99 руб. нараховується 8% річних на залишок від 30 000 до 499 999,99 руб. – 6% річних, від 500 000 руб. і більше – 4%:

Процентна ставка по рахунку визначається щодня, виходячи з фактичного залишку грошових коштів на «Смарт Рахунку» станом на початок операційного дня. При цьому фактичний залишок грошових коштів на Рахунку ділиться на частини (диференціація залишку грошових коштів на Рахунку), на кожну з яких нараховуються відсотки згідно з Таблицею відсотків:

Іншими словами, якщо у вас на «Смарт Рахунку» 31 000 руб., то на 29 999,99 руб. нараховується 8% річних, на все інше – 6%.

UPD: 21.03.2018
З 03.11.2018 на залишок до 29 999, 99 руб. нараховується 7% річних на залишок від 30 000 до 499 999,99 руб. – 5% річних, від 500 000 руб. і більше – 3%:

UPD: 24.04.2018
Відсоток на залишок по «Смарт Рахунку» був знижений на 1 процентний пункт:

5 Безкоштовне стягування з інших карт за допомогою С2С.

«Смарт Карта» вміє безкоштовно стягувати кошти з інших карток через власний сервіс, ліміт 150 000 руб. в місяць:

Важливо переконатися, що карта-донор, з якою ви стягуєте, вміє безкоштовно віддавати кошти на інші карти. Детально про це читайте у статті «Card2Card: Як перекладати гроші з картки на картку безкоштовно».

UPD: 16.08.2017
Ліміт бескомісійного стягання на «Смарт-Карту» через мобільний додаток і інтернет-банк «Відкриття» розширено до 300 000 руб./міс.:

6 Безкоштовний міжбанк.

Зі «Смарт Карти» можна відправляти безкоштовні вихідні банківські перекази через інтернет-банк «Відкриття», причому як фізичним, так і юридичним особам:


7 Безкоштовний донор.

Картки банку «Відкриття» дозволяють безкоштовно стягувати з себе грошові кошти на картки інших банків, чиї сервіси дозволяють без комісії поповнювати свої карти таким чином.

UPD: 21.03.2018

8 Підтримка Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay.

Банк «Відкриття» підтримує передові технології Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay:

Смарт Карта банку Відкриття. Недоліки
1 Карткою можна безкоштовно користуватися.

Для того, щоб уникнути щомісячної комісії в 299 рублів за обслуговування «Смарт Карти, потрібно підтримувати обіг витрат за допомогою картки понад 30 000 рублів або середньомісячний залишок на СКС від 30 000 руб.

UPD: 04.12.2016
Заяву на закриття карти потрібно подавати у відділенні банку. Процедура дистанційного закриття рахунку поки тільки планується до введення. З моменту подання заяви на закриття СКС комісія за обслуговування картки не стягується, однак сам рахунок закриють тільки через 45 днів. Якщо заяву не подати, то комісія буде нараховуватись до закінчення терміну дії картки:

2 Маленький ліміт зняття готівки в банкоматах.

У «Смарт Карти» дуже невеликий ліміт зняття готівки в банкоматах. Якщо не підтримувати обіг в 30 000 руб., то без комісії навіть у рідних банкоматах можна зняти тільки 5000 руб. в місяць. Якщо виконати необхідна вимога щодо обігу, то з’явиться можливість безкоштовно знімати 50 000 руб. в місяць в будь-яких банкоматах.

3 Платне смс-інформування.

СМС-інформування у «Смарт Карти» платне, варто 59 рублів на місяць:

UPD: 04.12.2016
Послуга смс-інфо підключається автоматично на 5-й робочий день з моменту активації. У перші 45 днів комісія не стягується. Послугу можна відключити, зателефонувавши на гарячу лінію банку:

4 Великий штраф за теховер.

При виникненні технічного овердрафту «Відкриття» буде нараховувати пеню у 1,4% за кожен день:

Про те, в яких випадках може виникнути технічний овердрафт, читайте у статті «Основні ризики дебетових карт: попереджений — значить озброєний».

5 Комісія за конвертацію.

У «Смарт Карти» є неприємна комісія за конвертацію при здійсненні операцій в валюті, відмінній від валюти СКС. За операціями оплати товарів і послуг – це 1%:

UPD: 21.03.2018
Покупки за кордоном «Смарт Карті» насправді вигідні, тому що 1% комісії не береться до внутрішнього курсу обміну валют банку, а до курсу ЦБ РФ:

UPD: 24.04.2018
C 1 травня 2018 «Відкриття» збільшує комісію за конвертацію при здійсненні покупок в іншій валюті з 1% до курсу ЦБ РФ до 2,5%:

6 Дорогий перевипуск карти.

Перевипуск карти з будь-якої причини, крім закінчення терміну дії, буде коштувати 650 рублів:

7 Використання «антивідмивного» закону (115-ФЗ).

Вже стали звичними пункти, згідно з якими банк може відмовити в проведенні операції, заблокувати картку, запросити документи, відключити від ДБО, у ПАТ «Банк «Фінансова Корпорація » Відкриття» також є.

Не варто забувати, що будь-які комісії та ліміти можуть бути змінені банком в односторонньому порядку.

Висновок

Пропозиція «Смарт Карта» від банку «Відкриття» досить цікаве, точніше цікава акція «Кеш-бек 10% в промо-категоріях», тим більше, що в листопаді-грудні підвищена категорія – це «Супермаркети».

А ось без цієї акції не зовсім зрозуміло, навіщо взагалі потрібна ця картка. Підтримання обігу в 30 000 рублів для виконання умови безкоштовності карти та отримання 1% кешбека – це досить жорсткі і не дуже вигідні умови. Тримати на СКС від 30 000 руб. без відсотків теж нерозумно.

Для міжбанку можна завести окрему картку, «Білайн», «Рокет», «Touch Bank», або ту ж «карту Плюсів» від «КЕБа», наприклад.

Якщо у вас великі витрати, і ви не хочете морочитися з оформленням декількох карт, то «Смарт Карта» може стати хорошим помічником.

Не забудьте про акцію «Приведи Друга» для тих, у кого раніше не було картки «Відкриття»: якщо ви замовите мапу по цьому посиланню, то після першої покупки на 500 руб. «Відкриття» виплатить вам бонус у 500 крб.

ОФОРМИТИ СМАРТ-КАРТУ

Сподіваюся, моя стаття була вам корисна, про всіх уточненнях і доповненнях пишіть в коментарях.

За оновленнями в цій та інших статтях можна стежити на Telegram-каналі: @hranidengi.

У зв’язку з блокуванням Телеграма створено дзеркало каналу в ТамТам (месенджер від Mail.ru Group з подібним функціоналом): tt.me/hranidengi.

Підписатися в Телеграм Підписатися в ТамТам

Підписуйтесь, щоб бути в курсі всіх змін:)

comments powered by HyperComments

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here