Оновлено 14.08.2018.

Складно пройти повз вигідного пропозиції, особливо коли його робить надійний банк з іноземним капіталом. Мова сьогодні піде про нову картці ПАТ «Росбанк» Visa Platinum в рамках пакету «Сверхкарта+», що дає 7% кешбека на всі покупки перші три місяці.

Такий високий кэшбэк відразу викликає підозри, напевно повинні знайтися якісь підводні камені, які зводять нанівець всю вигоду.

Насамперед варто відзначити, що в кінці 2015 року «Росбанк» вже пропонував оформити «Сверхкарту», тоді обіцяний кэшбэк був 10% на всі до кінця січня 2016 року. І, до честі «Росбанк», ці обіцянки були виконані в повному обсязі. Щасливі володарі «Сверхкарты» отримали повноцінну 10%-ву порцію «каші».

Отже, повернемося до «Сверхкарте+». Ось як виглядає реклама на сайті:

Сверхкарта+ Visa Platinum. Огляд

1 Безкоштовний випуск іменної чіпована картки Visa Platinum з технологією безконтактних платежів PayWave. Підтримка функції 3D-Secure. Щоб заощадити час, можна залишити заявку на карту онлайн. Крім дебетового варіанту «Сверхарты+» можна відкрити кредитну «Сверхкарту+» (варто 890 руб/рік) і отримати ще один вітальний тримісячний період з 7% кэшбэком на все. Докладний огляд кредитки тут: «Кредитна Сверхкарта+ від Росбанка: кэшбэк 7% на всі ще раз».

ЗАМОВИТИ СВЕРХКАРТУ+

Обслуговування пакета коштує 500 рублів на місяць, якщо на поточних рахунках та ощадному рахунку менше 250000 рублів, якщо більше, то безкоштовно:

Комісія стягується авансом за поточний розрахунковий період у день, що відповідає даті надання ПБО (день оформлення картки). За перший розрахунковий період комісія не береться.

«Сверхкартой+» можна безкоштовно користуватися, якщо обнулити рахунок і не здійснювати операцій на суму понад 500 рублів в розрахунковому періоді. Необхідно одночасне виконання цих умов:

2 Є можливість відкрити Ощадний рахунок з відсотковою ставкою 6,5%, якщо тримати на ньому більше 250000 рублів, і 5,5%, якщо менше.

Ощадний рахунок потрібен для оперативного перерахування грошей на «Сверхкарту+» перед покупками через інтернет-банк або мобільний додаток. Відсотки на залишок по «Сверхкарте+» немає.

Слід мати на увазі, що повний функціонал інтернет-банку доступний 24 години на добу. Наприклад, для Московського регіону повний функціонал ІБ в робочі дні гарантується з 08.00 до 22.00.

Відсотки виплачуються щомісяця число, відповідне дату відкриття Ощадного рахунку, виходячи з розміру діючої на момент розрахунку процентної ставки:

UPD: 24.12.2017
«Росбанк» з 30.11.2017 знизив відсоток за Ощадним рахунком, тепер при залишку менше 750 000 руб. діє ставка 5,5% річних, при залишку від 750 000 руб. — 6%:

UPD: 19.06.2018
З 29.06.2018 «Росбанк» знижує відсоток на залишок по Ощадному рахунку в рамках пакету послуг «Сверхкарта+» до 5% річних:


3 Перші три місяці кэшбэк 7% на все, потім 7% «каші» на окремі категорії і 1% за всі інші покупки.
За всі покупки 7% кэшбэк нараховується вітальний період, який діє 3 календарних місяці з дати активації картки, включаючи місяць розблокування:

Звідси можна зробити висновок, що карту найкраще активувати в перших числах місяця, щоб для отримання 7% кешбека на все було 3 повноцінних календарних місяці (якщо активувати, наприклад, 28 червня, то перший календарний місяць складе всього 2 дні).

Після завершення вітального періоду з нового календарного місяця Держатель Картки отримує підвищену Винагороду за операції в наступних категоріях:

● З 00:00 годин московського часу 01.10.2016 по 23:59 годин московського часу 31.12.2016 включно – в категорії «Ресторани» (кафе, ресторани, їдальні, бари);

● З 00:00 годин московського часу 01.01.2017 року по 23:59 годин московського часу 31.03.2017 включно – в категорії «Краса і здоров’я» (аптеки, оптики, клініки, лікарні, стоматології, спа-центри, салони краси, перукарні, масажні салони);

● З 00:00 годин московського часу 01.04.2017 по 23:59 годин московського часу 30.06.2017 включно – в категорії «Все для дому» (товари для дому, ремонту, побутова техніка, меблі);

● З 00:00 годин московського часу 01.07.2017 по 23:59 годин московського часу 30.09.2017 включно – в категорії «Розваги та товари для дітей» (кінотеатри, театри, цирк, боулінг, квитки на спорт заходи, музеї, студії школи, дитячі магазини);

● З 00:00 годин московського часу 01.10.2017 по 23:59 годин московського часу 31.12.2017 включно – в категорії «Ресторани» (кафе, ресторани, їдальні, бари);

Сума винагороди обчислюється за формулою S*7/87, де S — сума бонусируемых операцій.

Загальна сума винагороди не повинна перевищувати 5747 рублів (без урахування податків).

Підставивши це значення у формулу, можна порахувати, що максимальна сума покупок на місяць, за які буде кэшбэк, становить:

S=(5747*87)/7=71427 рублів.

У підсумку, за покупки на суму 71427 рублів «Росбанк» наллє чесні 7% каші в 5000 рублів.

Тобто за фактом «Росбанк» дає кешбека навіть більше, ніж 7%, тільки різницю утримує ПДФО (яку, до речі, можна потім одержати, якщо скористатися податковим вирахуванням).

Для отримання винагороди потрібно зробити покупок щонайменше на 20000 рублів на місяць (майте на увазі, що сума покупки фактично проводиться за рахунком лише через 2-3 дні з моменту здійснення операції (авторизації)):

Винагорода виплачується не пізніше останнього дня місяця, наступного за звітним місяцем.

Необхідною умовою виплати винагороди є наявність чинної «Сверхкарты+»:

Таким чином, якщо ви оформили і активували карту на початку липня, вітальний період з 7% кэшбэком на всі триває до 30 вересня. За цей час ви двічі заплатите по 500 рублів за обслуговування рахунку, якщо не будете підтримувати залишок у 250000 рублів. Кэшбэк за вересень виплатять до 31 жовтня, тобто, як мінімум, ще один раз 500 рублів за обслуговування «Сверхкарты+» заплатити доведеться, навіть якщо ви плануєте закрити картку після закінчення привітального періоду.

Ось список МСС-кодів, за які «Росбанк» не буде нараховувати кэшбэк:


Зверніть увагу, що пакет послуг «Сверхкарта+» дозволяє безкоштовно випустити дві додаткові карти:


Однак вони досить даремні, кэшбэк буде нараховуватися тільки за покупки по картці Visa Platinum:

І головна ложка дьогтю: «Росбанк» залишив за собою право не нараховувати кэшбэк, якщо сума покупок в категорії з підвищеним кэшбэком в 7% більше ніж у 2 рази перевищує суму покупок в звичайних категоріях з кэшбэком в 1%.

Тому «Сверхкарта+» після завершення вітального періоду, де буде нараховуватися 7% кешбека за всі покупки, стає не такою привабливою. Для подальшого використання «Сверхкарты+» потрібно буде здійснювати покупки в категоріях з кэшбэком в 1%:


UPD: 12.06.2018
Судячи з відгуків клієнтів, «Росбанк» відноситься до цієї вимоги досить лояльно і все одно нараховує 7% кешбека у підвищених категоріях, навіть якщо інших операцій було зовсім небагато.

Банк може внести будь-які зміни в програму, попередньо повідомивши про це за 14 днів:

UPD: 05.12.2016
З 1 грудня 2016 «Росбанк» називає кэшбэк бонусами, для клієнтів фактично нічого не змінилося, а сам «Росбанк» просто тепер не платить податки з кешбека за свій рахунок:

Бонуси перераховуються в рублі автоматично, тобто без будь-яких додаткових дій з боку клієнтів:

UPD: 24.12.2017
З’явився список MCC-кодів, за якими «Росбанк» нараховує 7% кешбека після привітального періоду:

UPD: 14.08.2018
У «Росбанк» помічена неприємна особливість: зрушування дати авторизації операції при здійсненні покупок в самому кінці місяця. Зустрічаються відгуки клієнтів, які фактично здійснювали покупки 28-31 числа одного місяця, а у виписці дата авторизації (не плутати з датою проведення операції за рахунком) чудесним чином змінювалася на 1 або 2 число наступного місяця. Відповідно, ці операції потрапляли в розрахунок кешбека вже за інший місяць.



4 Варто відзначити, що в пакета послуг «Сверхкарта+» хороші ліміти на зняття готівки у власних банкоматах. У день дозволяється зняти 500000 рублів, в місяць — 3000000 рублів:

Правда, майте на увазі, що зняття готівки з рахунку в касі банку буде з комісією 0,5%. А за зняття з Ощадного рахунку через касу банку «Росбанк» взагалі відщепить 10%:

5 Пакет послуг «Сверхкарта+» дозволяє здійснювати відносно недорогі валютні swift-перекази через інтернет-банк. Вигода особливо відчувається при великих перекладах, оскільки верхня межа комісії обмежений 1500 рублями:

Де ще є відносно недорогий валютний міжбанк, читайте тут.

6 З карток «Росбанк» можна безкоштовно «стягнути» гроші на картки інших банків, чиї сервіси дозволяють так робити без комісії (подібні сервіси є у «Російського Іпотечного Банку», «Европлана», «Ренесанс Кредиту», «Тінькофф Банку», «Рокетбанка», «Touch Bank», «Кукурудзи», «Бінбанку»)

UPD: 14.08.2017
На дебетові картки «Росбанк» тепер можна стягнути кошти з карток інших банків без комісії, ліміт однієї операції 75 000 руб., місячний – 600 000 руб.:


7 В рамках ПБО «Сверхкарта+» можна відкрити рахунки в 4-х валютах: гривнях, доларах США, євро і китайських юанях. В інтернет-банку можна зробити основним рахунком долари, євро або рублі (про юань в «Стандартних тарифах» нічого не написано), що дуже зручно для поїздок за кордон. Тільки спочатку потрібно прикріпити додаткові рахунки до карти в офісі «Росбанк» при особистому зверненні:

Слід враховувати, що якщо ви поїдете в країну, де основна валюта не євро або долари США, то картку «Росбанк» краще залишити вдома. При купівлі у «тугриках» за «Сверхкарте+» конвертація у долар США буде відбуватися за курсом МПС Visa +1,2%.

UPD: 24.12.2017
З 04.12.2017 при купівлі у «тугриках» за «Сверхкарте+» конвертація у долар США буде відбуватися за курсом МПС Visa +1,5% (+1,2%):

Про те, яку карту краще з собою взяти за кордон, читайте тут.

До речі, рахунок в юанях відкрити можна, тільки готівку юані отримати в «Росбанку» можна:

8 Перевипуск карти з будь-якої причини безкоштовний, якщо залишити заявку через інтернет-банк або Call-центр:


9 «Сверхкарта+» має категорію Platinum, тому дає право на отримання знижок для власників преміальних карт від платіжної системи Visa.

10 Смс-інформування у «Сверхкарты+» платне, коштує 60 рублів на місяць.

11 «Росбанк» вимагає зберігати всі чеки 120 днів.

12 Банк може відмовити у проведенні операцій, пославшись на 115-ФЗ, запросити будь-які додаткові документи, обмежити доступ в інтернет-банк.



Причому банк окремо прописав, що не несе відповідальності за наслідки зупинення операцій в межах 115-ФЗ.

Висновок

В перші 3 місяці, коли кэшбэк в 7% буде нараховуватися за всі покупки, «Сверхкарта+» від «Росбанк» є дуже вигідною пропозицією, особливо якщо у вас передбачаються великі витрати. Комісія за обслуговування Пакету Банківських Послуг в 500 рублів в місяць легко окупиться. До того ж обслуговування картки може бути безкоштовним при розміщенні на накопичувальному рахунку понад 250 000 руб. (під 5% річних).

ОФОРМИТИ СВЕРХКАРТУ+

Після закінчення привітального періоду покупки в категоріях з підвищеним нарахуванням кешбека (7%) доведеться розбавляти витратами в інших категоріях (де кэшбэк 1%).

Сподіваюся, моя стаття була вам корисна, про всіх уточненнях і доповненнях пишіть в коментарях.

За оновленнями в цій та інших статтях можна стежити на Telegram-каналі: @hranidengi.

У зв’язку з блокуванням Телеграма створено дзеркало каналу в ТамТам (месенджер від Mail.ru Group з подібним функціоналом): tt.me/hranidengi.

Підписатися в Телеграм Підписатися в ТамТам

Підписуйтесь, щоб бути в курсі всіх змін:)

comments powered by HyperComments