Оновлено 22.10.2017.

Сьогодні стаття буде присвячена досить великому банку ПАТ «Транскапиталбанк», який у січні 2017 року відновив свою бонусну програму з пластикових карт, зробивши її вельми привабливою.

Чесно кажучи, раніше я з цим банком не стикався, а тут як раз з’явився привід ближче познайомитися. У банку є безкоштовна картка з можливістю зняття готівки без комісії в будь-яких банкоматах, з відсотком на залишок, з 5% кэшбэком на досить великі категорії, які можна вибрати самостійно.

Отже, ПАТ «Транскапиталбанк» — великий столичний банк, 40 місце по Росії за розмірами активів нетто. У кредитної організації багато офісів по країні (в 20 суб’єктах РФ, щоправда, найбільше їх все-таки в центральній Росії).

Банк з іноземним капіталом: «Європейський банк реконструкції та розвитку («ЄБРР») контролює 28,29% акцій товариства, «Банк реконструкції КфВ» (Bank for Reconstruction KfW) — 9,04% через DEG — Deutsche Investitions und Entwicklungs GmbH, «Міжнародна Фінансова Корпорація (IFC) — 7,64%.

Програма лояльності Транскапиталбанка ТКБ.Клуб

Раз в квартал власники дебетових карт «Транскапиталбанка» можуть самостійно вибрати категорію для підвищеного нарахування 5% кешбека (балами). За покупки в інших категоріях покладений 1% кешбека (балами).

На вибір пропонується 5 категорій: Авто, Здоров’я, Краса, Розваги, Будинок і ремонт:

Причому набір MCC-кодів, які входять у дані категорії, у «Транскапиталбанка» досить непоганий.

● Пакет «Авто»: АЗС та автомийки, Дилери, Автозапчастини, Ремонтні послуги (МСС: 7542, 7549, 5541, 5542, 5511, 5521, 5551, 5561, 5571, 5598, 5599, 5532, 5533, 7535, 7531, 7534, 7538):

● Пакет «Здоров’я»: Аптеки та оптики, Лабораторії, Лікарі, Послуги з догляду за хворими (MCC: 8071, 5912, 8043, 8011, 8021, 8031, 8042, 8099, 8062, 8050):

● Пакет «Краса»: Спортивні заклади, Перукарні, Спорттовари (МСС: 7941, 7997, 7999, 7230, 7298, 5940, 5941):

● Пакет «Розваги»: Театри і кінотеатри, Розваги, Бари та ресторани (МСС: 7922, 7832, 7829, 7841, 7911, 7929, 7932, 7933, 7991, 7996, 7998, 7997, 7999, 5811, 5812, 5813, 5814):

UPD: 29.10.2017
У новій редакції бонусної програми в пакет «Розваги» перестав входити MCC 5814 – фастфуди:

● Пакет «Будинок і ремонт»: Товари для ремонту, Меблі, Товари для будинку (MCC: 5200, 5211, 5231, 5713, 5718, 5712, 5719, 5714, 5251, 5261):

Докладно про те, що таке МСС і як його визначити, можна почитати в статті «Преміальна карта Авангард: безкоштовний флагомер +10000 миль»

Якогось списку МСС-кодів, за які «Транскапиталбанк» бали не дає, ні, в обмеженнях тільки операції квазі-кеш, а також всі операції в інтернет-банку і в банкоматах.


Таким чином, можна зробити висновок, що стандартний 1% «ТКБ» наливає і за мобільний зв’язок, і за податки, штрафи, комуналку і т. д.

UPD: 30.08.2017
З’явився список винятків:

«ТКБ» округлює бали не на користь клієнта, до цілого значення в меншу сторону (як, наприклад, по картці «Тінькофф Блек»). Для нарахування балів враховуються проведені по рахунку операції:

Іншими словами, за покупку в 99 рублів у звичайній категорії буде 0 балів, за покупку в 199 руб. – 1 бал. Тобто чим вище сума, тим це округлення менш помітно.

Ліміт нарахування балів 2000 за місяць, при досягненні цього ліміту за всі покупки буде нараховуватися 0,5% балами:

Звичайні бали безстрокові, вітальні потрібно встигнути витратити за 1 рік:

Бали нараховуються у перший календарний день наступного місяця:

А от перетворення балів в рублі у «Транскапитала» хитре і вимагає деякої обережності. Компенсувати балами можна покупку не старше 90 днів, причому бали округляються у більшу сторону до 1000 (але спишеться не менше 3000 балів):

Іншими словами, найкраще компенсувати «круглі» покупки, тобто 3000 рублів, 4000 рублів, щоб не було ніяких заокруглень. Оскільки для компенсації покупки в 3000, 01 руб. потрібно вже не 3000 балів, а 4000 балів.

Отже, бонусна програма дуже своєрідна, але для прикриття окремих категорій цілком придатна, особливо якщо є можливість безкоштовно отримати картку.

UPD: 29.10.2017
У вересні 2017 «Транскапиталбанк» дещо погіршив свою бонусну програму. З’явилися категорії зі зниженим 0,5% кэшбэком. Це бакалійні магазини, поштові послуги, фастфуд, комуналка, державного мита, штрафи, податки:


Бали нараховуються не пізніше наступного дня після відображення операції по рахунку:

Термін придатності всіх балів обмежений 365 днями:

Яку карту оформити для участі в бонусній програмі ТКБ

З функціями основної картки карти «Транскапиталбанка» точно не впораються (всі вони вміють досить мало), для них призначена роль карти «на підхваті». Тож вартість використання повинна бути мінімальною, а краще б вона взагалі була безкоштовною.

До бонусної програмі «ТКБ.Клуб» можуть бути підключені наступні картки: «Розрахункова карта», «Кредитна», «Преміальна», «Зарплатна», «Карта Зростання», «Пенсійна картка»:

«Преміальну» не розглядаємо, вона коштує 15 000 руб. в рік, для «Зарплатної» потрібно, щоб організація уклала спеціальний договір з банком, кредитка також доступна не всім. Тому вибір потрібно зробити між «Пенсійної», «Розрахункової» і «Картою Зростання».

А) «Пенсійна картка».

Власникам пенсійного посвідчення пощастило більше за всіх. Випуск і обслуговування іменний «Пенсійної картки безкоштовні. На залишок грошових коштів до 200 000 рублів нараховується 7% річних (причому на щоденний залишок, а не мінімальний). З картки можна знімати до 200 000 рублів на місяць в будь-яких банкоматах без комісії:




Для оформлення «Пенсійної картки» досить просто показати пенсійне посвідчення, безпосередньо перераховувати пенсію з пенсійного фонду на картку «ТКБ» не потрібно. Якщо кажуть, що обов’язково перераховувати, то проблема вирішується дзвінком на гарячу лінію або викликом начальника.

UPD: 29.10.2017
C 01.11.17 «Транскапиталбанк» знижує відсоток на щоденний залишок на пенсійній картці до 6% річних (було 7%):

Якщо пенсійну картку використовувати безпосередньо для отримання пенсії з пенсійного фонду, то випустять пенсійну картку платіжної системи СВІТ (вона не бере участь в бонусної програмі), якщо не перераховувати, то можна попросити картки платіжної системи VISA, яка бере участь в бонусної програмі:

Б) Безкоштовно «Розрахункова карта» при відкритті вкладу.

Вкладникам банку видається безкоштовно іменна «Розрахункова карта» (коли закінчується депозит, карта, як і раніше, залишається безкоштовною). «ТКБ» відносить таких клієнтів до категорії «Престиж» і «Преміум»:

На даний момент (30.10.2017) можна відкрити вклад з мінімальною сумою 20 000 руб. на 1 рік, він називається «Осінній Хіт». Відсотки нараховуються кожні 92 дні, ставка поступово збільшується:

Іншими словами, для отримання безкоштовної карти потрібно заморозити 20 000 руб. на 1 рік під 7,8%, що за сьогоднішніми мірками цілком непогано:

Якихось особливих булочок у «Розрахункової карти» немає, хіба що можливість знімати готівку в будь-яких банкоматах без комісії (місячний ліміт еквівалентний 10 000 доларам США). Відсотки на залишок немає.


В) Платна іменна «Розрахункова» або «Карта Зростання» з вітальним бонусом.

Річне обслуговування іменний «Розрахункової» або «Карти Зростання» коштує 690 рублів, однак при оформленні платній карти «Транскапиталбанк» нараховує бонус у 1000 балів, що відбиває практично 1,5 року обслуговування:

За «халявні» картки (в тому числі і «Пенсійну») привітальний бонус не дадуть:

Г) Оформлення безкоштовної неперсоніфікована «Розрахункової карти» і «Карти Зростання».

Обслуговування неперсоналізованих карт Visa Classic у «ТКБ» безкоштовно:

І саме неперсоналізовану «Карту Зростання» я і вирішив собі оформити. Нічого особливо цікавого в ній немає, хіба що відсоток на мінімальний залишок на карті за місяць (7% на суму від 25 000 до 300 000 руб.):


За запевненням служби підтримки, брак карти також беруть участь у новій програмі лояльності від «ТКБ». На гарячій лінії я одразу впізнав, є моментальні карти в конкретному відділенні, яке мене цікавило, і навіть призначив через оператора точну дату зустрічі для отримання неіменний картки.

У відділенні Маринка почала мене запевняти, що миттєвих карток у них ніколи не було, що вони взагалі жодного разу нікому не видавали брак карти. Я відповів, що наявність карт в даному відділенні підтвердили на гарячій лінії.

У підсумку карта все-таки знайшлася, і Маринка оформила мені безкоштовну Instant Card з тарифним планом «Карта Зростання», сказавши, що після перевірки служби безпеки картку можна буде активувати через 3-5 днів.

Однак я рано почав святкувати перемогу, після активації та підключення інтернет-банку з’ясувалося, що до моєї карті бонусна програма «ТКБ.Клуб» не підключена:

Служба підтримки пояснила це тим, що карта була випущена до 20.04.2015 (Маринка справді видала мені залежаний неліквід, а я зразу не звернув на це уваги), а такі карти в бонусній програмі не беруть, і запропонували перевипустити вже іменну картку, відповідно, платну.

Ще раз їхати у відділення і скандалити не хочеться, тому буду шукати знайомого пенсіонера для оформлення «Пенсійної картки 🙂

Якщо у Вас вийде пройти квест з отримання безкоштовної неіменний карти від «ТКБ», бере участь в програмі лояльності, відпишіть, будь ласка, в коментарях.

UPD: 29.10.2017
З 01.11.17 на мінімальний залишок за місяць від 20 000 руб. по «Карті Зростання» «Транскапиталбанк» нараховує 6,5% річних.

Достоїнства карт Транскапиталбанка

Крім програми лояльності «ТКБ.Клуб» якихось суттєвих переваг у карт «Транскапиталбанка» я не виявив, лише «Пенсійна» поза конкуренцією: безкоштовна, з відсотком на щоденний залишок і можливістю зняття без комісії в будь-яких банкоматах.

1 Безкоштовний донор.

«Транскапиталбанк» не бере комісію за стягання зі своїх дебетових карток:

Правда, напевно, це все-таки належить до «свіжим» картками, моя «жадібна старенька» нічого нікому віддавати не хоче, ні «Кука», ні «Пивовара», ні «Біна», ні «РЕБу», ні «Рокету». Докладно про С2С перекладах читайте у статті «Card2Card: Як перекладати гроші з картки на картку безкоштовно».

2 Настройка лімітів.

В інтернет-банку «TKB Express» можна встановити ліміти на різні операції, на максимальну суму покупки в день, місяць, на операції в інтернеті, на зняття готівки:

Недоліки карт Транскапиталбанка
1 Карти незручно поповнювати.

«Транскапиталбанк» дозволяє поповнювати свої карти тільки у власних банкоматах і відділеннях, будь-яких партнерів у нього немає. Стягувати на себе без комісії з інших карт картки «ТКБ» не вміють.

На виручку приходить міжбанк. Комісію за безготівкове поповнення «ТКБ» не бере. (Відповідно, міжбанк потрібно робити з банків, де він безкоштовний).

Правда, мій тестовий переклад з «КЕБа» хоч і дійшов до карткового рахунку у той же день, але на балансі карти гроші стали доступні тільки на третю добу.

На гарячій лінії незворушним голосом пояснили, що переведення з іншої кредитної організації на картковий рахунок здійснюється до 3-х днів, і що це звичайна практика.

Інший мій переклад, вже на звичайний поточний рахунок, дійшов того ж дня, після чого в інтернет-банку я перекинув гроші на картковий, і платіжний баланс оновився відразу. Так що, думаю, зазвичай з поповненням міжбанком проблем все-таки немає.

2 Немає зручного витратно-при поповненні вкладу.

У витратно-при поповненні вкладу «Транскапиталбанка» завеликий незнижуваний залишок (мінімум 50 000 руб.), хоча ставки за сьогоднішніми мірками не найменші (інформація на 30.10.2017):

3 Мало банкоматів.

Для «Пенсійної» і «Розрахункової карти» це, звичайно, не дуже актуально, оскільки з них можна знімати в будь-яких банкоматах без комісії в межах лімітів, а ось для «Карти Зростання» потрібні саме рідні банкомати «ТКБ», яких не так багато.

За кожне зняття сторонніх банкоматах з «Карти Зростання» «ТКБ» хоче 390 руб.:

4 Немає безкоштовного міжбанку.

У «ТКБ» немає безкоштовного або дешевого міжбанку, переклад в іншу кредитну організацію через «ТКВ Express» коштує 0,5% (мінімум 30 руб.):

5 Платне смс-інформування.

СМС-інформування у «ТКБ» коштує 60 рублів.

6 Некомпетентна служба підтримки.

Це, звичайно, досить суб’єктивно, але, за моїми відчуттями, служба підтримки працює слабенько, співробітники гарячої лінії (та й Маринки) не можуть відповісти навіть на елементарні питання, обіцяють передзвонити і не передзвонюють.

Взагалі, складається враження, що з картками банк працювати не вміє, хоча, швидше за все, мене розбалувала інші кредитні організації 🙂

Дуже порадувала прописана в «Єдиному Договорі Банківського Обслуговування» обов’язок Клієнта не використовувати ненормативну лексику при оформленні розрахункових документів (мабуть, були прецеденти 🙂

7 Банк може поміняти умови.

«Транскапиталбанк» залишив собі право змінювати будь-які умови і тарифи по картці, також це стосується і програми лояльності.

Поточний варіант бонусної програми «ТКБ.Клуб» з’явився одномоментно на сайті 16.01.2017 без будь-яких попереджень і відразу скасував попередні умови (раніше були фіксовані категорії на квартал до 5% і одна категорія з 10% кэшбэком:

8 Використання «антивідмивного» закону (115-ФЗ).

Вже стали звичними пункти, згідно з якими банк може відмовити в проведенні операції, заблокувати картку, запросити документи, у «Транскапиталбанка» також є.

Висновок

Якщо карти «Транскапиталбанка» існують, значить, це комусь потрібно…

В принципі, якщо є можливість оформити безкоштовну картку, щоб закрити одну з категорій, на яку у Вас немає 5% кешбека в інший кредитної організації, то чому б і не прогулятися до відділення «ТКБ».

Сподіваюся, моя стаття була вам корисна, про всіх уточненнях і доповненнях пишіть в коментарях.

За оновленнями в цій та інших статтях можна стежити на Telegram-каналі: @hranidengi.

У зв’язку з блокуванням Телеграма створено дзеркало каналу в ТамТам (месенджер від Mail.ru Group з подібним функціоналом): tt.me/hranidengi.

Підписатися в Телеграм Підписатися в ТамТам

Підписуйтесь, щоб бути в курсі всіх змін:)

comments powered by HyperComments