Оновлено 05.12.2018.

Сьогоднішній огляд буде присвячений ні багато ні мало краще пропозицією серед банківських продуктів і позабанківських привілеїв для преміальних клієнтів.

Так нескромно про своєму тарифному плані «Преміум» заявляє сам банк «Відкриття» на офіційному сайті:

Таку високу оцінку преміального обслуговування банку «Відкриття» дала компанія Frank Research Group, що займається дослідженнями конкурентного середовища у сфері російських фінансових послуг:

І, чесно кажучи, на перший погляд все дійсно добре: вимоги для забезпечення безоплатності пакета досить гуманні, процентні ставки по рублевих внесках вище середніх по ринку, є вигідна карта з хорошим кэшбэком, безлімітні проходи в бізнес-зали за програмою Priority Pass, безкоштовні трансфери до аеропорту, страховка для виїжджаючих за кордон, консьєрж-сервіс, правова підтримка.

Ось як виглядає реклама пакету «Преміум» на сайті:


Пакет “Преміум” з картою Travel Відкриття. Переваги
1 Невисокі вимоги для безкоштовності пакета.

Плата за тарифний план «Преміум» не буде стягуватися при виконанні одного з «Мінімальних вимог» (в іншому випадку передбачена комісія 2500 руб./міс.):

● Сума середньомісячних залишків грошових коштів на рахунках від 1 000 000 RUB і більше (в USD та EUR за курсом Банку Росії на дату проведення розрахунків) і сума щомісячних покупок по карті (POS-оборот) більше 0 RUB;

● Сума середньомісячних залишків грошових коштів на рахунках від 600 000 RUB (в USD та EUR за курсом Банку Росії на дату проведення розрахунків) і сума щомісячних покупок по карті (POS-оборот) від 50 000 RUB / 1 000 USD / 1 000 EUR та більше;

● Сума щомісячних надходжень незалежно від джерела поповнення карти від 200 000 RUB і більше і сума щомісячних покупок по карті (POS-оборот) від 50 000 RUB / 1 000 USD / 1 000 EUR та більше.

Обслуговування до 5 додаткових карток до основної картки здійснюється без комісії:

У розрахунок середньомісячних залишків йдуть грошові кошти на карткових рахунках філії «Центральний» (кошти на карті «Рокетбанка» не підійдуть, там філія «Точка»), а також на накопичувальних рахунках і вкладах:

З тарифів, в принципі, виходить, що грошові кошти на картах «Білайн» і «Кукурудза» з підключеною опцією «Відсоток на залишок» також будуть враховуватися в розрахунку середньомісячних залишків (адже це вклад у банку «Відкриття»). У мене, наприклад, ПНО на карті «Білайн» – це як раз внесок у філії «Центральний»:

Проте гаряча лінія наполягає, що кошти на картах «Кукурудза» і «Білайн» все-таки не враховуються. На практиці поки що цю інформацію ніхто не перевіряв

Пакет «Преміум» починає діяти з моменту першого поповнення карти:

Якщо поповнити картку (тобто, активувати її) протягом 20-ти днів з моменту випуску, то комісія за перший місяць списуватися не буде:

В перший місяць потрібно виконати мінімальні вимоги, щоб комісія у наступному місяці не списалася і можна було користуватися всіма заявленими привілеями. У перший місяць деякі привілеї не діють (Priority Pass, безкоштовні трансфери тощо).

Зверніть увагу, що при розрахунку обороту покупок враховуються тільки фактично проведені по рахунку операції, тобто деякі покупки в кінці місяця можуть піти вже в оборот наступного.

Під середньомісячним залишком розуміється величина, що отримується шляхом складання вихідних залишків коштів на рахунку за станом на кінець кожного календарного дня у відповідному розрахунковому місяці і ділення на фактичне кількість календарних днів у цьому місяці:

Розмістити 1 млн руб. на рублевому внесок під 6-8% річних і зробити мінімум одну покупку в місяць – це цілком гуманні вимоги. Також не дуже складно підтримувати оборот по карті в 50 000 руб./міс. і раз в місяць поповнити СКС на 200 000 руб. (або просто прогнати одну і ту ж суму кілька разів), гроші можна відразу зняти. Тим більше у «Відкриття» є цілком вигідна тревел-карта з гідним кэшбэком.

У «Відкриття» діє акція «Приведи Друга»: якщо замовити Travel карту в пакеті «Преміум» за цим посиланням і зробити першу покупку на суму від 500 руб., «Відкриття» подарує вам 500 руб.

ОТРИМАТИ 500 РУБ. ЗА МАПУ TRAVEL

2 Вигідна преміальна картка Travel.

У вартість тарифного плану «Преміум» при виконанні мінімальних вимог входить обслуговування однієї основної преміальної картки і 5 додаткових до неї.

Як преміальної картки можна вибрати карту «Аерофлот», «Карту Розваг» (з кэшбэком 5% на розваги), «Автокарту» (5% кэшбэк на АЗС), «Карту РЖД», «Карту Гладіатора», «Карту Лукойл», «Карту Utair», «Універсальну карту» (5% кэшбэк на всі за умови підтримання середньомісячного залишку в 600 000 руб. без відсотків), карту «Добрі справи»:

На мій погляд, найбільш вигідною з преміальних карт «Відкриття» є рублева «Travel карта». Картка має категорію Visa Signature Pay Wave. За кожні повні 100 рублів покупки покладені 4 рубля на бонусний рахунок (для доларової карти 4 бонусних рубля покладені за кожні 2 USD, для єврової через кожні 2 євро). Також передбачений вітальний бонус в розмірі 600 руб.:

Раз в рік можна безкоштовно перевипустити картку з будь-якої причини:

Бонусними рублями можна оплатити вартість авіаквитка, ж/д квитки, готелі на сайті travel.open.ru.

Замовлення квитків на сайті travel.open.ru здійснюється з допомогою партнера OneTwoTrip. Ціни на квитки там, в середньому, вищими за ринкові на 5-10%. Наприклад, квиток Москва-Астрахань туди-назад при замовленні на сайті авіакомпанії «Перемога» обійшовся б у 1999+1999 руб. = 3998 руб.:

А сайт travel.open.ru запропонував злітати в ці дати тій же «Перемогою» вже за 4221 руб.:

З урахуванням трохи завищених цін на квитки на сайті партнера, можна сказати, що ефективний кэшбэк на всі покупки по картці Travel від «Відкриття» виходить в районі 3,6%-3,8% (такий же, як у «Карти Світу» в «Привілеї» від «ВТБ 24»).

Бонуси за звітний місяць нараховуються не пізніше 5-го робочого дня наступного місяця:

Бонусні рублі можна відразу використовувати для компенсації вартості квитка:

Список винятків, за які кэшбэк не покладено, досить короткий:
● Квазі-кеш (МСС 6012, 6050, 6051, 6529, 6530, 9754);
● Грошові перекази (МСС 4829, 6534, 6536, 6537, 6538);
● Брокерські операції/Операції по фінансуванню (МСС 6211/6540);
● Оплата угоди (МСС 6531, 6532, 6533);
● Казино (МСС 7995, 9754);
● Оплата телекомунікаційних послуг (МСС 4812, 4813, 4814);
● Оплата комунальних послуг, податкових платежів, штрафів (МСС 4784, 4900, 7276, 9311, 9222);
● Спеціальні роздрібні магазини (МСС 5999);
● Некласифіковані послуги (МСС 7299, 7399).

Причому місячний ліміт нарахування бонусних рублів дуже великий. Нарахування кешбека здійснюється при проведенні протягом звітного місяця безготівкових розрахунків на суму, що не перевищує 1 000 000 RUB/20 000 USD/15 000 EUR за кожною з таких категорій:
● Авіатранспорт (МСС 4511);
● Авіакомпанії (МСС 3000-3299);
● Ювелірні вироби та аксесуари (МСС 5094, 5944);
● Консультації лікарів, лікування (МСС 8011-8099);
● Одяг, взуття і аксесуари (МСС 5137,5139,5611,5621,5631,5641,5651,5655,5661,5681, 5691,5699,5931,5948,7296);
● Готелі і готелі (МСС 3501-3831, 7011);
● Освіта, додаткове навчання (МСС 8211-8299);
● Агентства подорожей (МСС 4722, 4723);
● Автомобільні дилери (МСС 5511,5521).

По іншим категоріям нарахування бонусних рублів здійснюється на суму безготівкових операцій, що не перевищує 300 000 RUB/6 000 USD/4 500 EUR протягом місяця по кожній категорії окремо. До 15 000 бонусних рублів будуть нараховані без будь-яких додаткових перевірок. Для великих сум кешбека потрібно пройти «перевірку правомірності здійснених операцій»:

Іншими словами, по карті Travel можна в одному місяці купити автомобіль за 1 млн руб., злітати куди-небудь ще на 1 млн руб., отоваритися в ювелірці ще на 1 млн руб., купити одяг на 1 млн крб і т. д. і за все отримати кэшбэк в 3,6-3,8% (якщо, звичайно, пройти так звані «перевірки правомірності»).

За покупки по додатковим карткам також покладено кэшбэк (оборот по додатковим карткам враховується при виконанні «Мінімальних вимог»). Безпосередньо з тарифів це не слід, але преміальна гаряча лінія стверджує, що це дійсно так.

У «Відкриття» діє акція для карти Travel «Став старше – відпустка ближче» (до 31.07.2018). За покупки по картці Travel за 5 днів до і 5 днів після дня народження покладено кэшбэк в 10% (10 бонусних рублів за кожні 100 грн. покупки). Максимальний ліміт нарахування за акції складає 10 000 бонусних рублів:


В рамках одного тарифного плану «Преміум» можна відкрити основні карти з іншою програмою лояльності (не більше 2-х), але вони вже будуть платними незалежно від виконання Мінімальних вимог», стоять 4500 руб./рік.


Для виконання Мінімальних вимог» оборот по цим карткам не враховується:

3 Вигідний курс конвертації при покупках за кордоном.

Великого сенсу у валютних преміальних картах «Відкриття» немає, оскільки при конвертації використовується досить вигідний курс ЦБ РФ +1% на момент проведення операції за рахунком (при знятті готівки – курс ЦБ РФ +2%).



Якщо валюта операції не долар чи євро, то буде попередня конвертація суми покупки в долар за вигідним курсом Visa.

У «ВТБ 24» в «Привілеї» при конвертації з рублевої «Карті Світу» береться невигідний курс банку, ні до чого не прив’язаний, і від кешбека практично нічого не залишається (буває, що кэшбэк навіть не перекриває невигідний курс).

UPD: 24.04.2018
C 1 травня 2018 «Відкриття» збільшує комісію за конвертацію при здійсненні покупок в іншій валюті з 1% до курсу ЦБ РФ до 2,5%:

UPD: 05.12.2018
Курс конвертації при покупках у валюті за картками банку «Відкриття» більше не прив’язаний до курсу ЦБ РФ (раніше було +2,5% до ЦБ РФ на дату проведення операції по рахунку). Тепер просто використовується внутрішній курс банку, який постійно змінюється слідом за біржовим.

В принципі, внутрішній курс у «Відкриття» цілком прийнятний, так що це насправді схоже на деяке поліпшення (якщо не брати в розрахунок, що тепер банк може в будь-який момент розсунути спреди як йому заманеться).

В момент спостереження 1 долар у «Відкритті» коштував 67,49 руб. Курс ЦБ РФ на 05.12.18 був встановлений на рівні 66,4467. За старими правилами купівля б списалася з курсу 66,4467+0,025*66,4467=68,1078.


4 Великі ліміти на отримання готівки.

При виконанні «Мінімальних вимог» зняття готівки з преміальної картки в будь-яких банкоматах без комісії (при знятті готівки в іншій валюті потрібно додати 2% комісії за конвертацію). Денний ліміт на готівку – 1 200 000 руб., місячний – 3 000 000 руб.

5 Безкоштовне смс-інформування.

Послуга «SMS-Інфо» з преміальними картками «Відкриття» надається без комісії:

6 Безкоштовна страховка ДОР.

Страховка поширюється тільки на держателя основної преміальної картки (власника пакета). Діє за межами РФ перші 90 днів кожної поїздки. Сума страхового покриття — 100 000 євро. Страховка починає діяти після першої покупки по картці. Термін дії страхового поліса – 1 рік (до останнього дня місяця видачі карти в наступному році).


Про безкоштовну страховку в наступні роки ніяких згадок немає.

Страховка ДОР «Привілеї» виглядає краще.

UPD: 08.02.2018
На наступний рік поліс продовжується, паперову версію при необхідності можна отримати в офісі банку:

7 Необмежений Priority Pass.

При виконанні «Мінімальні вимоги» в наступному місяці належить необмежена кількість проходів в бізнес-зали аеропортів за програмою Priority Pass (звичайна ціна одного проходу 27$). По своїй картці можна безкоштовно провести своїх родичів і друзів:


Кількість людей, яких ви зможете провести за своєю карткою Priority Pass обмежена тільки правилами конкретних залів і наявністю вільних місць:


У «Привілеї» «ВТБ24» за програмою Priority Pass безкоштовні тільки 8 проходів в місяць.

UPD: 08.02.2018
З 01.02.2018 при виконанні «Мінімальних вимог» безкоштовності пакету «Преміум» необмежена кількість безкоштовних проходів в бізнес-зали аеропортів за карткою Priority Pass надається тільки для власника карти і одного супроводжуючого. Для другого і подальшого гостей вартість послуги становить 30 USD за одну персону.


8 Безкоштовний трансфер.

При дотриманні Мінімальних вимог» можна 2 рази в рік замовити безкоштовний трансфер в аеропорт або на вокзал. При великих середньомісячних залишках на рахунках кількість безкоштовних трансферів може бути збільшена до 24 в рік (при залишках на рахунках від 10 млн руб.):

Причому клас автомобілів при замовленні цієї послуги цілком відповідає рівню «Преміум»:


Для обліку безкоштовних трансферів використовується календарний рік:

9 Безкоштовна юридична консультація та консьєрж-сервіс.

Власникам преміальної картки «Відкриття» доступна безкоштовна юридична допомога по всім галузям права:

Наскільки якісна юридична допомога виявляється за послугу «Особистий адвокат», я не знаю, сам не користувався і відгуків про її використанні не зустрічав.

У мобільному додатку доступний цілодобовий консьєрж-сервіс:

10 Дистанційне відкриття тарифного плану «Преміум».

Стати преміальним клієнтом «Відкриття» можна не тільки в офісі банку, преміальну картку Priority Pass доставляють кур’єрами в 36 містах РФ:

За безкоштовною страховкою все-таки доведеться зайти у відділення:


Деяким клієнтам страховку вислали по електронній пошті:

11 Безкоштовний міжбанк.

Для власників дебетових карток в рамках пакету «Преміум» передбачений безкоштовний міжбанк з реквізитами рахунку. Поки, правда, тільки до 31 грудня 2017 року в рамках акції:

UPD: 08.02.2018
Акція з безкоштовним міжбанком для власників дебетових карток банку «Відкриття» в тарифних планах «Базовий», «Оптимальний» і «Преміум» була продовжена до 30 червня 2018.

12 Надійність банку.

Основним інвестором банку «Відкриття» після оголошення про санацію став Банк Росії через «Фонд консолідації банківського сектора». Так що відкликання ліцензії даної кредитної організації в найближчому майбутньому точно не загрожує:

Пакет “Преміум” з картою Travel Відкриття. Недоліки
1 Немає відсотка на залишок.

Відсоток на залишок по картковим рахункам у «Відкритті» не нараховується. Натомість відсоток є на накопичувальному рахунку «Моя скарбничка» (залишки на цьому рахунку також обліковуються для «Мінімальних вимог»). На залишок від 10 000 руб. нараховується 6,5% річних. На валютних рахунках — 0,1% річних при відкритті рахунку в офісі банку, 0,2% при відкритті в інтернет-банку або мобільному додатку:

В умовах рахунку «Моя скарбничка» є одна хитрість: якщо в перший календарний день місяця на рахунку 0 рублів за станом на початок операційного дня, то в цьому місяці відсоток буде нараховуватися на середньомісячний залишок (тобто на щоденний, як, наприклад, в «Рокете»). Якщо в перший день місяця на рахунку «Моя скарбничка» є якісь кошти, то в цьому місяці відсоток буде нараховано на мінімальний залишок за місяць. В місяці відкриття рахунку відсоток буде нараховано на середньомісячний залишок:

Відсотки за рахунком «Моя скарбничка» нараховуються в останній день місяця, тому після їх отримання краще перевести весь залишок на карту, щоб в наступному місяці відсоток нараховувався також на середньомісячний залишок, а не на мінімальний. В середині першого дня місяця їх знову можна переказати на рахунок «Моя скарбничка»:

Навіщо банку потрібні ці зайві обороти, складно сказати. Може, це розраховано на неуважних клієнтів.

UPD: 03.08.2018
Прибутковість по рахунку «Моя Скарбничка» була знижена до 4,5%.

2 Карту незручно поповнювати.

На сайті написано, що поповнити картку швидше всього можна з карток інших банків через сервіси «Відкриття»:

Нехай самі користуються цим способом, безкоштовного C2C-поповнення з карток інших банків у преміальних карт «Відкриття» немає. За стягування з інших карток через сервіси «Відкриття» передбачена комісія у 0,5% мінімум 30 руб.:

Так що для безкоштовного поповнення преміальних карт «Відкриття» доведеться задовольнятися офісами, терміналами і банкоматами банку, а також використовувати безкоштовний міжбанк.

3 Не дуже вигідні валютні вклади.

Процентні ставки по рублевих вкладах у «Відкритті» цілком прийнятні (6-8%), а ось за валютним вельми скромні. Наприклад, за доларовим депозитом «Основний Дохід» на 2 роки при відкритті в інтернет-банку і розміщенні від 15 000$ процентна ставка складе 1% (0,9%+0,1%):


А в «ВТБ 24» на два роки можна відкрити депозит від 20 000$ вже під 1,75% (вклад «Вигідний Привілей»):

Хоча євро вигідніше все-таки розмістити у «Відкритті», причому аж у 20 разів вигідніше (0,2% у «Відкритті» проти 0,01% в «ВТБ24»).

4 Нав’язування додаткових послуг і страховок.

У мережі можна зустріти безліч відгуків про те, що співробітники «Відкриття» під усілякими приводами нав’язують продукти і послуги, не розповідаючи при цьому про недоліки.

Можуть нав’язати страховку:

Можуть оформити довірче управління під видом вкладу з великою прибутковістю:

Часто впарюють накопичувальне й інвестиційне страхування життя:

Загалом, потрібно бути готовим до того, що ваш персональний менеджер буде намагатися нав’язати вам, як преміального клієнту, різні інвестиційні продукти, вибір яких у «Відкритті» дійсно великий:

5 Високий штраф за теховер.

У «Відкриття» дуже високий штраф за технічний овердрафт (він може, наприклад, виникнути через курсової різниці), становить 1,4% в день від суми, що перевищує платіжний ліміт:


1,4% в день – це 365*1,4= 511% річних.

6 Шорсткості в обслуговуванні.

Судячи з відгуків, преміум-сервіс «Відкриття» трохи кульгає.





В принципі, проблеми з обслуговуванням бувають у будь-якої кредитної організації, головне, наскільки якісно банк їх вирішує. «Відкриття» як раз намагається виправляти свої помилки:

7 Банк може змінювати тарифи та умови.

Банк «Відкриття» змінював умови по пакету «Преміум» зовсім недавно (прибрав відсоток на залишок по картках, оновив «Мінімальні вимоги»), нові умови діють з 01.11.2017. Причому про останні зміни клієнти дізналися вже після вступу нових правил в силу:

8 Використання «антивідмивного» закону (115-ФЗ).

Вже стали звичними пункти, згідно з якими банк може відмовити в проведенні операції, заблокувати картку, запросити документи, в ПАТ «Банк «Фінансова Корпорація ” Відкриття» також є.

Висновок

На даний момент у «Відкриття» вийшли шоколадні умови для преміальних клієнтів, дійсно, подарунок від Банку Росії.

Тут і вигідна карта з великим лімітом по кэшбэку і прийнятною конвертацією, і ставки за депозитами не найнижчі, необмежений Priority Pass, безкоштовний трансфер, страховка, юридична допомога. І все це при гуманних вимоги для забезпечення безоплатності пакета.

Наскільки довго проіснують поточні умови, покаже час.

Не забудьте про акцію «Приведи Друга»: якщо замовити Travel карту в пакеті «Преміум» за цим посиланням і зробити першу покупку на суму від 500 руб., «Відкриття» подарує вам 500 руб.

ОТРИМАТИ 500 РУБ. ЗА МАПУ TRAVEL

Сподіваюся, моя стаття була вам корисна, про всіх уточненнях і доповненнях пишіть в коментарях.

За оновленнями в цій та інших статтях можна стежити на Telegram-каналі: @hranidengi.

У зв’язку з блокуванням Телеграма створено дзеркало каналу в ТамТам (месенджер від Mail.ru Group з подібним функціоналом): tt.me/hranidengi.

Підписатися в Телеграм Підписатися в ТамТам

Підписуйтесь, щоб бути в курсі всіх змін:)

comments powered by HyperComments