Оновлено 03.05.2018.

Банк «Хоум Кредит» (більш відомий як «Хом’як») раніше пропонував хороший кэшбэк тільки за кредитними картками, багато хто навіть вважали програму лояльності «Користь» взагалі чи не найбільш вигідною серед усіх банків.

Проте після підвищення вартості річного обслуговування Картки Platinum з Користю» до 4990 рублів в рік інтерес до карткових продуктів даної кредитної організації трохи згас. До того ж раніше банк нараховував 2% кешбека за покупки в звичайних категоріях, а тепер знизив це значення до 1,5%.

Сьогодні кредитки банку «Хоум Кредит» нас не цікавлять, в цій статті мова піде про новий продукті ТОВ «ХКФ Банк», дебетовій картці «Космос», яку можна відкрити з 8 грудня 2016 року. Відразу скажу, що продукт вийшов досить гідний, тут є і непоганий кэшбэк, і відсоток на залишок, і безкоштовне обслуговування, і можливість знімати готівку в чужих банкоматах.

Втім, у карти «Космос», як у всіх карток, є також і свої недоліки.

Ось як виглядає реклама карти «Космос» на сайті банку:

UPD: 14.04.2018
У квітні 2018 року «Хоум Кредит» припинив випуск карт «Космос», запропонувавши натомість карту «Користь», детальний огляд можна почитати тут: «Карта Користь від Хоум Кредит: новий флагман Хом’яка». Старі карти «Космос» продовжують діяти.

Карта Космос банку Хоум Кредит. Плюси
1 Безкоштовний випуск.

Випуск іменної чіпована картки «Космос» з функцією безконтактної оплати безкоштовний. Випуск додаткової картки коштує 200 руб.

Діючі клієнти банку можуть замовити дану картку через інтернет-банк.

На час виготовлення іменної картки в офісі можна безкоштовно отримати тимчасову неименную карту «Ключ», за якою буде також діяти тариф «Космос».

UPD: 31.03.2018
З 2 квітня 2018 оформлення нових карт «Космос» буде недоступне, тариф по картці відправляється в архів (відкриті раніше картки продовжують працювати). Так що якщо ця карта вам потрібна, варто поквапитися:


Замість «Космосу» з’являється дебетова картка «Користь», у якій гірші умови за відсотками на залишок. 7% нараховується на залишок менше 300 000 руб. і за умови здійснення понад 5 покупок у розрахунковому періоді. Якщо покупок менше, то буде всього 5%.


Нова картка «Користь» також бере участь в бонусної програмі «Користь»:

2 Безкоштовне обслуговування.

Перші 12 місяців плата за обслуговування картки «Космос» не стягується. З другого року обслуговування картки також може бути безкоштовною, для цього потрібно або підтримувати щоденний залишок по карті не нижче 10 000 руб., або здійснити покупок щонайменше на 5000 руб. за звітний місяць. Якщо ці умови не виконувати з другого року, то буде стягуватися плата за обслуговування в розмірі 99 руб./міс.


UPD: 30.11.2017
Щоб отримати перший рік безкоштовного обслуговування по карті «Космос» без будь-яких умов, потрібно встигнути оформити картку до 7 грудня 2017 включно:

Якщо укласти договір після 7 грудня 2017, то для забезпечення безоплатності карти «Космос» вже в перший рік потрібно буде виконати одну з умов: або тримати на карті від 10 000 руб., або здійснювати покупки по картці на суму не менше 5000 руб. щомісяця. При недотриманні умов комісія складе 99 руб./міс.

3 Відсоток на залишок.

На щоденний залишок власних коштів на картці (а не на якому-небудь окремому накопичувальному рахунку) від 10 000 до 500 000 рублів нараховується 7,5% річних.

Банк розраховує відсоток за кожен день перебування грошових коштів на рахунку і виплачує в останній день розрахункового періоду (початок розрахункового періоду у всіх або 5-е число, або 15-е, або 25-е, в залежності від дати оформлення картки).

Іншими словами, якщо в один день на карті буде менше 10 000 руб., а в інші дні був залишок, що перевищує цю суму, то відсотки не нараховуватися саме за цей день, а не за весь місяць.

UPD: 12.03.2017
З 10.03.2017 на щоденний залишок власних коштів на картці від 10 000 до 500 000 рублів нараховується 7,1% річних:

UPD: 05.06.2017
З 8 червня 2017 «Хоум Кредит» підвищує відсоток на залишок у дебетової картки «Космос». Тепер на щоденний залишок від 10 000 руб. буде нараховуватися 7,5% річних, а не 7,1%.

UPD: 26.01.2018
З 25 січня 2018 відсоток, що нараховується на залишок від 10 000 до 500 000 рублів по карті «Космос», знизився до 7% річних:

UPD: 03.05.2018
З 07.05.2018 максимальний відсоток на залишок у картки «Космос» знижується до 6%:

4 Бонусна програма.

По картці «Космос» діє програма лояльності «Користь», згідно з якою за покупки в категоріях «Кафе і ресторани», «АЗС», «Подорожі» нараховується 3% кешбека балами (максимум 3000 в місяць), за покупки в інших категоріях – 1% (максимум 2000 в місяць):


Причому варто відзначити, що список винятків, за які бали («пользунки» або «пользики») не нараховуються, досить короткий:

Тобто базові бали (1%) Хом’як нараховує за вельми цікаві операції, за які інші організації зазвичай кэшбэком не балують, — за оплату мобільного зв’язку, інтернету, послуг ЖКГ, страховки, податків і т. д.

Конкретного списку MCC-кодів, які відносяться до категорій «Кафе і ресторани», «АЗС», «Подорожі», «Хоум Кредит» ніде не навів, проте він був виведений досвідченим шляхом власниками кредитних карт «Користь» Platinum і Gold:

Кафе і ресторани

5811 Caterers
5812 Eating Places,Restaurants (Кафе та ресторани)
5813 Drinking Places — Bars,Tave (Бари)
5814 Fast Food Res. (Ресторани швидкого харчування)

АЗС

5172 Petroleum/Petrol Products (Нафта і нафтопродукти)
5541 Service stations (Автозаправні станції)
5542 Automated Fuel Dispenser (автоматизовані топливораздаточные колонки)
5983 Fuel dealers — fuel oil (Точки продажу палива)

Подорожі

3000-3299 Airlines
3351-3441 Car Rental
3501-3790 Hotels/Motels/
Inns/Resorts
4111 Transportation – Suburban and Local Commuter Passenger, including Ferries

4112 Passenger RailwaysX
4131 Bus Lines
4411 Cruise Lines
4457 Boat rentals and lease
4468 Marinas,marine service/suppl
4511 Airlines, Air Carriers
4582 Airports,flying fields

4722 Travel Agencies and Tour Op
4789 Transportation Services
7011 Hotels,Мотелів,Resorts-Lodgin
7012 Timeshares
7512 Automobile rental & Leasing

UPD: 12.03.2017
МСС 4111 (Транспортування – приміські та локальні сезонні транспортні засоби, включаючи електрички) у Хом’яка також відноситься до категорії «Подорожі».

UPD: 30.11.2017
Користувачі пишуть, що «Хоум Кредит» також наливає 3% за MCC 4789 (Послуги з транспортування, ніде раніше не кваліфіковані):

Бали нараховуються на бонусний рахунок на наступний робочий день після проведення операції по рахунку. Якихось заокруглень не на користь клієнта (як, наприклад, по картці «Тінькофф Блек») при нарахуванні балів у Хом’яка немає, бали покладені за кожний повний рубль покупки:


Перетворення балів в рублі здійснюється в інтернет-банку. 1 бал відповідає 1 рубля:


ПДФО з кешбека «Хоум Кредит Банк» не відкушує.

Бали потрібно встигнути конвертувати в рублі протягом року, через 12 місяців вони згорять.

По карті «Космос» з «Користю» можна отримати додаткові Акційні бали за покупки в певних магазинах, наприклад, «Дочки-Синочки», «л’етуаль», «М. Відео» (онлайн-шопінг). Для цього потрібно перейти в магазин який вас зацікавив з сайту «Хоум Кредиту», перед цим ввівши код своєї картки.

Варто мати на увазі, що банк залишив за собою право змінити програму лояльності в будь-який момент, і навіть скасувати її:


5 Безкоштовне зняття готівки в будь-яких банкоматах.

П’ять разів за кожний звітний місяць з карти «Космос» можна знімати готівку в будь-яких банкоматах без комісії. Зняття готівки у власних банкоматах без комісії (на відміну, наприклад, від кредитки Хом’яка «Користь Platinum», де без комісії можна зняти навіть власні кошти).

Правда, в самих тарифах не уточнюється, що 5 безкоштовних знять можна саме в місяць, а не взагалі за весь термін, там написано просто «не стягується за першим п’яти операціями одержання грошей за картками, прив’язаним до рахунку»:


Однак на самому сайті у виносці все-таки є інформація, що мова йде про щомісячне обмеження:


У «Хоум Кредит» є бар’єр на переведення в готівку грошових коштів, що надійшли на карту безготівковим шляхом і не встигли відлежатися там більше 30 днів. Без необхідної отлежки безкоштовно можна перевести в готівку не більше 300 000 руб. Для перевищення встановлена загороджувальна комісія у 20%:

Також Хом’як забороняє знімати з рахунку більше 600 000 в день (з перевищення бере 10% комісії), якщо ви поповнили його готівкою менше 10 днів тому в іншому відділенні банку.

Дані ліміти дуже гуманні для звичайного використання карти (не для продажу) і непомітні для переважної числа власників карткових продуктів.

UPD: 12.03.2017
Денний ліміт на зняття готівки з картки становить 500 000 руб.:

UPD: 27.12.2017
Якщо гроші на карту надійшли безготівковим шляхом, тобто без необхідної отлежки 30 календарних днів тепер без комісії вийде зняти не більше 600 000 руб. (якщо зняти більше, то буде комісія у 10%).

6 Дешевий міжбанк.

Переказ на рахунок в іншому банку через інтернет-банк «Хоум Кредит» коштує 10 рублів:

У Хом’яка є деякі антитранзитные обмеження. Якщо переводити міжбанком грошові кошти, які не встигли відлежатися в банку протягом 15 днів, то буде загороджувальний штраф у 20% на суму переказу, що перевищує 300 000 руб.

Якщо не розглядати карту «Космос» як транзитну, то наданих лімітів буде цілком достатньо для повсякденного використання.

UPD: 27.12.2017
Необхідний термін отлежки був зменшений до 10 днів, максимальна сума збільшена до 600 000 руб., штраф знижений до 10%.:

Де ще є безкоштовний або дешевий міжбанк, читайте в статті «Платежі та перекази онлайн. Дешевий міжбанк».

7 Безкоштовний донор.

З дебетових карток «Хоум Кредит Банку» можна безкоштовно стягувати грошові кошти через сервіси банків, які вміють поповнювати свої карти таким чином без комісії (докладно про це читайте у статті «Card2Card: Як перекладати гроші з картки на картку безкоштовно»).

8 Безкоштовне смс-сповіщення.

Взагалі послуга смс-інфо у Хом’яка платна, коштує 59 рублів.

Однак «Хоум Кредит» і так надсилає смс при видаткових операціях, хіба тільки не вказує при цьому доступний баланс на картці:

Так що при отриманні карти потрібно уточнити у Маринки, що платне смс-інформування не підключено.

9 Безкоштовний перевипуск карти.

Перший перевипуск основної картки за ініціативою клієнта безкоштовний, кожен наступний коштує 200 руб:

Карта Космос банку Хоум Кредит. Мінуси
1 Мапу незручно поповнювати.

У банку «Хоум Кредит» немає партнерів, через пристрої яких можна було б без комісії поповнювати дебетову картку «Космос», так що залишаються тільки банкомати та відділення самого Хом’яка і міжбанк з інших кредитних організацій.

Зарахування грошових коштів на рахунок у Хом’яка може затягнутися до наступного робочого дня.

Стягувати (безкоштовно) грошові кошти з інших карток карта «Космос» не вміє.

UPD: 27.12.2017
«Хоум Кредит» скасував комісію за поповнення своїх дебетових карт з карток інших банків платіжних систем Visa, MasterCard, СВІТ через інтернет-банк. Ліміт на одну операцію 150 000 руб. Місячний ліміт – 300 000 руб.:

У правилах зазначено, що безкоштовно стягувати з карток інших банків дебетові картки банку «Хоум Кредит» вміють поки до 30.04.2018:

2 Немає зручного витратно-при поповненні вкладу.

Точніше, у «Хоум Кредит Банку» взагалі немає жодного витратно-при поповненні вкладу, на якому можна було б тримати основну суму і переводити гроші на карту невеликими частинами безпосередньо перед покупками.

Ліміти на різні операції по карті, наприклад, на зняття готівки в день, на максимальну денну суму покупок в інтернет-банку встановити не можна. В ІБ доступні для налаштування тільки ліміти на операції в самому інтернет-банку:

Уточнення: У ІБ «Хоум Кредит» все-таки можна налаштувати добовий ліміт на операції по картах і на зняття готівки:

3 Немає безкоштовної гарячої лінії.

У Хом’яка немає безкоштовної гарячої лінії, клієнтам пропонується дзвонити на звичайний міський номер, що досить затратно, особливо враховуючи неоперативність її роботи.

UPD: 27.12.2017
У банку з’явилася безкоштовна гаряча лінія.

4 Невигідний курс конвертації.

Карта для розрахунків за кордоном не годиться, спред надто суттєвий, ніяким кэшбэком не перекривається:

По картах Хом’яка є шанс неприємної зустрічі з транскордонними рублями і подвійний конвертацією при оплаті рахунку в рублях від іноземних контрагентів:

Докладно про те, що таке транскордонні рублі, і якими картами потрібно оплачувати покупки за кордоном і в закордонних інтернет-магазинах, читайте в статті «Оплата карткою за кордоном РФ: вибираємо найкращу дебетовку».

5 Карткою можна безкоштовно користуватися.

Після перших 12 місяців картою «Космос» можна безкоштовно не користуватися, так що доведеться до того часу її закрити, або все-таки покласти хоча б 10 000 руб. під 7,5% (або здійснювати покупки на 5000 рублів на місяць):

6 Банк має право вносити зміни в тарифи.

Банк в односторонньому порядку може поміняти будь-які тарифи, в силу нові тарифи вступають через 7 днів з моменту опублікування на сайті:

7 Використання «антивідмивного» закону (115-ФЗ).

Вже стали звичними пункти, згідно з якими банк може відмовити в проведенні операції, заблокувати картку, запросити документи, відключити від ДБО, у ТОВ «ХКФ Банк» також є.

Висновок

Хтось може засумніватися, а чи варто взагалі заводити Хом’яка, адже є картки з більш вигідними умовами. Наприклад, «КЕБ» дає 5% кешбека за покупки на АЗС і в ресторанах, замість 3% у «Космосу». Або, наприклад, з безоплатної картці UBANK можна отримати 5% в категорії «Подорожі».

Однак варто враховувати, що умови по картах «КЕБа» і UBANK (як і по інших картках) у будь-який момент можуть погіршитися. Тим більше «Космос» дає легкоконвертируемые бали за некошерні операції, наприклад, оплату мобільного зв’язку або страховки. До того ж карта «Космос» абсолютно безкоштовна перший рік (відноситься до карток, оформлених до 07.12.2017).

Відсоток на залишок по карті «Космос» (7,5% на суму від 10 000 руб.) – це одна з найкращих пропозицій на даний момент (конкуренти: «РІБ» – 8,5%, «Рокет» – 8%, «МТС» – 7,5%, «Білайн» – 8%, «Кукурудза» – 7,5%).

Можливість знімати готівку в будь-яких банкоматах, а також робити дешеві міжбанківські перекази, нехай і з деякими обмеженнями по отлежке, також додають позитивних емоцій від карти «Космос».

Поповнювати «Космос» не дуже зручно, але я не бачу великої проблеми в поповненні цієї картки міжбанківських перекладом, заздалегідь і з запасом.

Загалом, Космічного Хом’яка я собі на всякий випадок уже завів:)

UPD: 14.04.2018
У квітні 2018 року «Хоум Кредит» припинив випуск карт «Космос», запропонувавши натомість карту «Користь», детальний огляд можна почитати тут: «Карта Користь від Хоум Кредит: новий флагман Хом’яка». Старі карти «Космос» продовжують діяти.

ОФОРМИТИ КОРИСТЬ

Сподіваюся, моя стаття була вам корисна, про всіх уточненнях і доповненнях пишіть в коментарях.

За оновленнями в цій та інших статтях можна стежити на Telegram-каналі: @hranidengi.

У зв’язку з блокуванням Телеграма створено дзеркало каналу в ТамТам (месенджер від Mail.ru Group з подібним функціоналом): tt.me/hranidengi.

Підписатися в Телеграм Підписатися в ТамТам

Підписуйтесь, щоб бути в курсі всіх змін:)

comments powered by HyperComments