Оновлено 12.12.2018.

На початку квітня 2018 року «Хоум Кредит» припинив випуск своєї флагманської дебетової картки «Космос», яка є одним з лідерів на ринку банківських карт. У недавньому порівняльному огляді картка «Космос» навіть якийсь час займала перше місце, поки у неї не знизився відсоток на залишок.

Проте маркетологи банку вирішили прибрати з лінійки досить успішний продукт, натомість запропонувавши йому дебетову карту «Користь». Вибір назви, чесно кажучи, досить дивний, у банку є кредитна карта зі схожою назвою «Карта з Користю Platinum», до того ж сама бонусна програма банку «Хоум Кредит» називається «Користь». Новому клієнтові легко заплутатися в співзвучних продуктах.

Відмінностей у «Користі» у порівнянні з попередницею не дуже багато. В принципі, можна було обмежитися оновленням старої статті про карту «Космос». Однак це не зовсім логічно, оскільки тариф «Космос» не зник, а просто переїхав в архів, поточні власники можуть продовжувати користуватися карткою. А от для нових клієнтів доступна саме «Користь», і їм не особливо цікаво, які продукти банк пропонував раніше.

Ось як виглядає реклама карти «Користь» на сайті банку:

Карта Користь від Хоум Кредит. Переваги
1 Безкоштовний випуск та обслуговування.

Випуск іменної чіпована картки «Користь» Visa Platinum з технологією безконтактних платежів Pay Wave безкоштовний. Щоб заощадити час, що заявку на карту можна залишити онлайн (в цьому випадку потрібно буде лише одне відвідування офісу банку). У багатьох містах «Хоум Кредит» зможе доставити картку «Користь» додому або на роботу.


UPD: 13.11.2018
Новим клієнтам просто обов’язково потрібно залишати заявку онлайн, оскільки в цьому випадку вони будуть отримувати 10% на залишок замість стандартних 7% в рамках акції «Десятиразова Користь» (до 31.01.2019), детальніше про це трохи нижче.


ОТРИМАТИ КОРИСТЬ З 10% НА ЗАЛИШОК

Плата за обслуговування «Користі» в перший і другий розрахунковий період не стягується без додаткових умов. Далі потрібно або витрачати по карті 5000 руб./міс., або підтримувати мінімальний залишок на ній від 10 000 руб., інакше доведеться розщедритися на 99 руб./міс.

Якщо хоча б один день на карті «Користь» буде менше 10 000,01, то для забезпечення безоплатності потрібно виконати умову з обороту за місяць.

Перший перевипуск картки за будь-якої причини безкоштовний, другий і наступний за ініціативою клієнта обійдуться в 200 руб.:


До основної картки «Користь» можна випустити додаткові картки (вартість кожної 200 руб.):

UPD: 18.05.2018
При онлайн-заявці «Користі» співробітник банку може запропонувати вам відразу прийти у відділення для підписання документів, проте це робити зовсім необов’язково. Можна обмежитися одним походом в офіс, коли іменну картку вже доставлять в банк. Просто про це бажання потрібно наполегливішим заявити в телефонній розмові при замовленні картки.

UPD: 02.07.2018
У «Хом’яка» можна отримати кілька «Корис», якщо ліміту однієї картки не вистачає. Маринки у відділеннях будуть запевняти, що це взагалі неможливо, або вимагатимуть поповнити картку на велику суму. Хоча є відгуки клієнтів з позитивним досвідом:




Я залишив заявку на другу «Користь» онлайн, перезвонившая Маринка відразу сказала, що оформити картку не зможе, тому що в мене вже є одна «Користь», нібито система не дозволить це зробити.

Я повідомив, що, за запевненням гарячої лінії банку, така можливість є. Після чого Маринка зачитала внутрішнє розпорядження, з якого випливає, що одному клієнту все-таки можна оформити не більше 3-х «Корис» при поповненні на кожній 500 000 руб. одразу в відділенні.

Я пообіцяв, що поповню іменну картку на 500 000 руб. при отриманні і відразу ж їх зніму. Маринка заперечувати не стала і підтвердила заявку, уточнивши відділення, в яке потрібно доставити картку. Перевіримо, чи віддадуть вже готову іменну картку без жодних поповнень.

UPD: 07.07.2018
Експеримент з отримання другої картки «Користь» після заявки онлайн пройшов цілком успішно. Маринка мовчки видала іменну картку і ні про які поповненнях на 500 000 руб. навіть не заїкнулася.

UPD: 16.07.2018
Зверніть увагу, що відлік першого безкоштовного місяці без будь-яких умов по карті «Користь» починається з дати подання заяви на картку, а не з дати отримання іменної картки. Це ж стосується і онлайн-заявки.

UPD: 04.08.2018
На практиці перевірено, що для безкоштовності «Користі» достатньо зберігати на ній рівно 10 000 руб., хоча в тарифах написано, що умовою безкоштовності є підтримка залишку більше 10 000 руб.

2 Відсоток на залишок.

З 20.09.2018 «Хоум Кредит» нараховує 7% річних на щоденний залишок на карті «Користь» до 300 000 руб. при наявності в цьому місяці покупок по ній від 5000 руб. і вище. Якщо сума покупок менше, то відсотки взагалі не буде.

UPD: 16.09.2018
Варто відзначити, що у «Хоум Кредит Банку» в необхідний оборот витрат для нарахування відсотка на залишок зараховуються практично всі операції, винятків дуже мало. Так що ця вимога легко можна виконати, не встаючи з дивана. Наприклад, на сайті «МТС» можна поповнити баланс телефону і отримати за це кэшбэк в 1%, а в гаманці «МТС Гроші» переказ грошей з балансу телефону на картку «МТС Банку» обійдеться всього в 0,9%.

UPD: 13.11.2018
Нові клієнти, які оформлять «Користь» онлайн в період з 12 листопада по 15 грудня, будуть отримувати 10% річних на залишок по карті до 300 000 руб. до 31 січня 2019 року. Для цього потрібно також робити покупки по картці на суму від 5000 руб./міс.:

Новими клієнтами для цієї акції вважаються ті, у яких станом на 12 листопада 2018 не було дебетових карт («Користі», Coinkeeper, «Зеленої Користі», «Космосу»), а також відкритих вкладів у банку.

UPD: 21.11.2018
Якщо за станом на 12 листопада 2018 у клієнта була тільки дебетова картка «Інші Правила», то він також буде вважатися новим клієнтом і зможе замовити «Користь» з 10% на залишок.


ОТРИМАТИ КОРИСТЬ З 10% НА ЗАЛИШОК

3 Бонусна програма.

У картки «Користь» діє однойменна бонусна програма «Користь», за покупки в категоріях «АЗС», «Подорожі», «Кафе і ресторани» покладено кэшбэк в 3% (максимум 3000 балів на місяць), за всі інші покупки — 1% (місячний ліміт 2000 балів). Є ще акційні бали за покупки в магазинах-партнерах при переході з особистого кабінету «Користі» і оплаті картою «Користь».


Список винятків, за які «Хом’як» не нараховує стандартний 1% кешбека, дуже короткий (каші не буде за зняття готівки, перекази, поповнення електронних гаманців, покупку лотерейних квитків, за операції в казино та ін).

А ось за оплату мобільного телефону, комуналки, податків, штрафів, страховки, загалом, за все те, що більшість банків не бонусирует, щедрий «Хом’як» наллє свої пользики.

Офіційного списку MCC-кодів, що входять до категорії підвищеного кешбека, «Хоум Кредит» не надав, однак він був отриманий експериментальним шляхом власниками кредитних Карт з Користю» Platinum і Gold, а також доповнено власниками карти «Космос»:

Кафе і ресторани

5811 Caterers
5812 Eating Places,Restaurants (Кафе та ресторани)
5813 Drinking Places — Bars,Tave (Бари)
5814 Fast Food Res. (Ресторани швидкого харчування)

АЗС

5172 Petroleum/Petrol Products (Нафта і нафтопродукти)
5541 Service stations (Автозаправні станції)
5542 Automated Fuel Dispenser (автоматизовані топливораздаточные колонки)
5983 Fuel dealers — fuel oil (Точки продажу палива)

Подорожі

3000-3299 Airlines
3351-3441 Car Rental
3501-3790 Hotels/Motels/
Inns/Resorts
4111 Transportation – Suburban and Local Commuter Passenger, including Ferries

4112 Passenger RailwaysX
4131 Bus Lines
4411 Cruise Lines
4457 Boat rentals and lease
4468 Marinas,marine service/suppl
4511 Airlines, Air Carriers
4582 Airports,flying fields

4722 Travel Agencies and Tour Op
4789 Transportation Services
7011 Hotels,Мотелів,Resorts-Lodgin
7012 Timeshares
7512 Automobile rental & Leasing

Бали за покупки в звичайних і підвищених категоріях нараховуються на наступний день після проведення операції по рахунку. Невигідного для клієнта округлення в нарахуванні балів ні, кэшбэк дається на кожний повний рубль покупки:


Перетворення балів в рублі дуже просте. Раніше треба було зайти в особистий кабінет програми лояльності «Користь», вибрати покупку, визначити суму повернення та підтвердити операцію, бали переводилися в рублі за курсом 1 бал = 1 руб. і зараховувалися на карту:


Зараз все ще простіше, у особистому кабінеті «Користі» потрібно всього лише вказати суму балів, яку ви хочете перетворити в рублі.

Невикористані бали анулюються за рік:

За покупки в магазинах-партнерах покладені спеціальні додаткові акційні бали. Для отримання винагороди потрібно перейти на сайт інтернет-магазину з кабінету «Користі» і сплатити за покупку картою «Користь» (іншими словами, це звичайний кэшбэк-сервіс, тільки з умовою оплати карткою банку «Хоум Кредит»). Деякі партнери «Користі» цілком цікаві (повний список партнерів можна подивитися тут), проте звичайні кэшбэк-сервіси, типу LetyShops, в цілому, вигідніше, до того ж там можна розплачуватися будь-якими картами.

Акційні бали зараховуються не швидко, термін очікування може досягати 70 днів.

У мережі можна зустріти багато відгуків, в яких описані випадки невиплати акційних балів. Для вирішення проблеми доводиться скаржитися і писати претензії. Бали, правда, потім все-таки нараховують:


UPD: 16.07.2018
З 2 липня для перетворення балів в рублі треба накопичити їх не менше 100:

UPD: 13.11.2018
У нових правилах програми лояльності «Користь» з’явилося округлення кешбека до найближчого цілого значення в меншу сторону (з 19.11.2018):

Новим і діючим власникам картки «Користь» додавання до 3% кешбека в категоріях «АЗС», «Кафе і ресторани», «Подорожі» до 31 січня 2019 будуть нараховуватися 10% кешбека за покупки в категорії «Розваги»:

7832, 7929 Кінотеатри, музичні групи, оркестри та інші розважальні послуги;
7932, 7933 Більярд клуби, боулінг;
7996 Лунапарки, карнавали, цирки;
7998 Акваріуми, дельфинариумы;
7922 Театральні каси.


UPD: 21.11.2018
Ліміт кешбека в 10% на «Розваги» по карті «Користь» входить у загальний ліміт до 3000 балів/місяць, який передбачений за покупки в категоріях з 3% кешбека (в «Кафе і ресторанах», «АЗС», і в категорії «Подорожі»).

4 Безкоштовне зняття готівки в будь-яких банкоматах.

З карти «Користь» можна 5 разів в місяць знімати готівку в будь-яких банкоматах без комісії (за наступні зняття передбачена плата в 100 руб. за кожну операцію):

Денний ліміт на отримання готівки обмежений 500 000 руб. (великі суми за чужими картками можуть видати, наприклад, банкомати «Альфа-Банку» і «Тінькофф Банку»):

Якщо гроші на карту надійшли безготівковим шляхом, тобто без необхідної отлежки на 30 календарних днів без комісії вийде зняти не більше 600 000 руб. (якщо зняти більше, то буде комісія у 10%).

5 Картку зручно поповнювати.

Карту «Користь» можна поповнювати з карток інших банків через сервіс в інтернет-банку без комісії.

В тарифах, правда, комісія все-таки зазначено:

Раніше дебетові карти вміли безкоштовно стягувати в рамках тимчасової акції до 30.04.2018, зараз представники банку в соціальних мережах кажуть, що ця акція перетворилася в безстрокову:

Ліміт на С2С становить 300 000 руб./міс., максимальна сума однієї операції 150 000 руб.:

С2С-поповнення «Хоум Кредит» відразу проводить по рахунку, тобто на цю суму починає нараховуватися відсоток (на відміну від «РИБки», де відсоток буде тільки через 2-3 дні, відразу оновлюється тільки баланс). Дана властивість буде корисно, коли ви стягуєте на «Користь» з інших карт, які мають відсоток на залишок (наприклад, з «Рокет» або накопичувальної картки «Росєвробанку»). У підсумку 2-3 дні відсоток буде нараховуватися на двох картах одночасно.

Природно, карту «Користь» можна поповнювати міжбанком.

UPD: 04.08.2018
На практиці встановлено, що «Користь» за один раз може стягнути з іншої картки не 150 000 руб., а тільки 75 000 руб.

6 Безкоштовний донор.

Картка «Користь» від «Хоум Кредит» є безкоштовним донором, тобто з неї можна стягувати грошові кошти безкоштовно через сервіси сторонніх банків (які вміють так робити). «Хом’як» комісію не відгризе.

7 Дешевий міжбанк.

У банку «Хоум Кредит» відносно недорогий міжбанк, коштує 10 руб.:

У «Хом’яка» є деякі антитранзитные обмеження. Якщо переводити міжбанком грошові кошти, які не встигли відлежатися в банку протягом 10 днів (при безготівковому надходженні), то буде загороджувальний штраф в 10% на суму переказів, що перевищують 600 000 руб.

Список кредитних організацій, у яких є безкоштовний або недорогий міжбанк, можна подивитися тут.

8 Безкоштовне смс-інформування.

Взагалі, повний пакет смс-інфо «Хом’яка» платний, коштує 59 руб. Однак і без платного пакету «Хоум Кредит» надсилає смс про всі покупки, єдине, що там не буде вказано доступний залишок:

UPD: 04.08.2018
«Хоум Кредит» більше не надсилає смс при видаткових операціях з відключеним платних смс-інформування, тільки push-повідомлення.

9 Є витратно-поповнюваний внесок.

У «Хоум Кредит Банку» є витратно-поповнюваний вклад «Накопичувальний рахунок» (відкривається на 2 місяці), щоправда, відсоткова ставка там нижче, ніж на карті, на даний момент вона складає 6% річних:

Цей внесок стане в нагоді для короткочасного розміщення грошових коштів, які перевищують ліміт на «Користь» (300 000 руб.) або якщо ви не любите тримати великі суми на картці з міркувань безпеки.

UPD: 01.09.2018
У «Хоум Кредит Банку» є витратно-поповнюваний вклад «Накопичувальний рахунок» (відкривається на 2 місяці), щоправда, відсоткова ставка там нижче, ніж на карті, на даний момент вона становить 5,5% річних:

10 Встановлення лімітів.

Дуже важливий параметр для будь-якої карти, особливо для накопичувальної. В інтернет-банку «Хоум Кредит» можна встановити ліміт на суму карткових операцій за день, а також на зняття готівки.

11 Підтримка Apple Pay і Samsung Pay.

«Хоум Кредит Банк» підтримує сучасні технології оплати смартфоном Apple Pay і Samsung Pay, Google Pay поки тільки обіцяють зробити доступним:

UPD: 04.08.2018
З 31 липня на картах «Хоум Кредит» стала доступна технологія Google Pay.

UPD: 14.06.2018

12 Привілеї від Visa.

Картка «Користь» має категорію Platinum, якій доступні деякі привілеї від міжнародної платіжної системи Visa. Правда, в основному вони не особливо цікаві, але іноді бувають і винятки. Так до 31 грудня 2018 можна отримати безкоштовний безлімітний інтернет в роумінгу від «Білайн» і «МТС». Для цього потрібно активувати послугу «Автоплатеж» і прив’язати преміальну карту для автопополнения. Якщо прив’язати Visa Platinum, то буде доступно 7 днів безкоштовного інтернету; якщо Visa Signature, то 14 днів; якщо Visa Infinite, то 28 днів:

Після підключення автопополнения мобільного номера ви отримаєте SMS з інформацією про доступність спеціальної пропозиції. По приїзді в міжнародний роумінг прийде SMS з кодом активації безкоштовного безлімітного інтернету.

При цьому одна карта може бути використана для отримання безкоштовного безлімітного інтернету від «Білайн» і від «МТС»:

UPD: 12.12.2018
Статус карти «Користь» зовсім недавно знизився з Visa Platinum на Rewards, це стосується не тільки нових карт, але і вже виданих. Так що про булочками від МПС Visa, зокрема про безлімітний безкоштовний інтернет в роумінгу, можна забути.

13 Видно MCC код операції.

У особистому кабінеті програми лояльності «Користь» можна вивантажити виписку в Excel, в якій буде видно MCC операцій (потрібно зайти в особистий кабінет «Користі», натиснути на вкладку «Історія накопичень», потім на значок «Вивантажити історію»).

Карта Користь від Хоум Кредит. Недоліки
1 Нестабільність роботи сервісів.

Технічні неполадки іноді трапляються у кожного банку, однак, на мій погляд, у «Хоум Кредит» вони відбуваються надто часто.

Періодично трапляються повідомлення про збої в роботі мобільного додатку, інтернет-банку і сервісу С2С-поповнення, про затримки зарахування грошових коштів, про проблеми з активацією карти та ін.:







Судячи з усього, системи банку не справляються з швидким збільшенням кількості клієнтів.

2 Невигідна конвертація.

Курс конвертації по картах при покупках у валюті у «Хоум Кредит», м’яко кажучи, не найкращий. Навіть підвищений кэшбэк в 3% не компенсує втрати. Для зарубіжних операцій краще все-таки використовувати інші карти.

До того ж «Хоум Кредит» не розуміє транскордонний рубль (транскордонний рубль виходить, коли ви платите за кордоном або в закордонних інтернет-магазинах в рублях), відповідно, будуть втрати на подвійної конвертації:



З подивом виявив відгук, в якому «Хоум Кредит» вирішив компенсувати клієнту втрати із-за подвійної конвертації:

Не забувайте, що за кордоном або в зарубіжних інтернет-магазинах краще не погоджуватися на виставлення рахунку в рублях, вигідніше платити саме в місцевій валюті.

UPD: 04.08.2018
Курс конвертації по картах в банку «Хоум Кредит» став не таким драконівським і становить приблизно +1,5% до ЦБ РФ:

3 Нав’язування додаткових послуг.

Нав’язування клієнту різних платних послуг у банківській практиці вже є нормою, «Хоум Кредит Банк» тут не виняток. Правда, варто відзначити, що непотрібні послуги і страховки зазвичай підключають при оформленні кредитних карт і споживчих кредитів:

4 Відсутність безкоштовної гарячої лінії.

«Хоум Кредит Банк» особливо не афішує, що у нього є безкоштовний телефон гарячої лінії 8 800-700-800-6 (він вказаний на зворотному боці карток банку), тим більше він працює тільки для діючих клієнтів, а ось нові клієнти змушені обмежитися платним міським номером або онлайн-чатом:

Дзвонити по платним номером гарячої лінії і так і не добитися вирішення своєї проблеми прикро:

5 Використання «антивідмивного» закону (115-ФЗ).

Вже стали звичними пункти, згідно з якими банк може відмовити в проведенні операції, заблокувати картку, запросити документи, відключити від ДБО у ТОВ «ХКФ Банк» також є.

В останній редакції тарифів навіть з’явилася комісія в 10% з суми, перевищує 600 000 руб., при закритті рахунку після блокування по 115-ФЗ:

Варто зазначити, що відгуки про блокування рахунків у «Хоум Кредит Банку» по 115-ФЗ практично не зустрічаються.

Висновок

Новий флагманський продукт «Користь» виглядає цілком гідно, навіть можна сказати, що така картка повинна бути у кожного. Умови безкоштовності «Користі» досить гуманні. Якщо у вас не було дебетових карток банку за станом на 12 листопада 2018, а також вкладів у банку, обов’язково бронюйте «Користь» онлайн (якщо вона вам потрібна, звичайно), щоб отримувати 10% річних на залишок замість стандартних 7%.

ОФОРМИТИ КОРИСТЬ З 10% НА ЗАЛИШОК

Кэшбэк за мобільний зв’язок, комуналку, податки, штрафи, страховку зараз зустрічається у дуже небагатьох банків.

Нарахування відсотка на щоденний залишок, а не на мінімальний за місяць, до того ж з майже максимальною ставкою на ринку, робить карту «Користь» вигідною для накопичення грошових коштів.

Дуже зручно, що карта вміє безкоштовно стягувати кошти з інших карток і сама не бере комісію за донорство. Можливість 5 разів знімати готівку в будь-яких банкоматах теж буде незайвою.

Хотілося б більшої стабільності в роботі сервісів банку і розширення функціоналу мобільного додатку.

UPD: 04.08.2018
За результатами Телеграм-голосування на звання кращої дебетової картки з кэшбэком і відсотком на залишок перемогла картка «Користь» від «Хоум Кредит», набравши 51% всіх голосів. «Тінькофф Блек» опинилася на другому місці з 21% голосів, у «Мультикарти» — 8%, «Халву» поки не розсмакували, тільки 5%.

UPD: 01.09.2018
Крім «Користі», «Хоум Кредит» тепер випускає спеціальну карту для вегетаріанців із співзвучною назвою «Зелена Користь»:

Умови по «Зеленій Користь» помітно поступаються звичайній «Користь», тут всього 5% річних на залишок, і немає кешбека 3% в категоріях «Подорожі», «АЗС» і «Кафе та ресторани». Основні переваги «Зеленої Користі» — це безумовно безкоштовне обслуговування і підвищений кэшбэк в деяких вегетаріанських магазинах і кафе, про яких більшість навіть ніколи не чуло (8% кешбека в «Білих хмарах», 7% в Verde Cafe, 8% у Fresh, 7% в «Зеленій компанії», 5,2% в «МОХ» та ін). Картка випускається з біорозкладаного пластику.

Будьте уважними, перевіряйте документи, які ви підписуєте, щоб випадково не стати щасливим володарем вегетаріанської карти без свого бажання:) Звичайна «Користь» вигідніше «Зеленої Користі».

Сподіваюся, моя стаття була вам корисна, про всіх уточненнях і доповненнях пишіть в коментарях.

За оновленнями в цій та інших статтях можна стежити на Telegram-каналі: @hranidengi.

У зв’язку з блокуванням Телеграма створено дзеркало каналу в ТамТам (месенджер від Mail.ru Group з подібним функціоналом): tt.me/hranidengi.

Підписатися в Телеграм Підписатися в ТамТам

Підписуйтесь, щоб бути в курсі всіх змін:)

comments powered by HyperComments