Карта Бінбанк Platinum: кэшбэк 5% на покупки в інтернеті і 7% на залишок

0
2

Оновлено 15.01.2017.

З моменту виходу цієї статті умови по карті «Бінбанк Platinum» значно погіршилися: пропав відсоток на залишок власних коштів, додалася плата за випуск, збільшилася комісія за обслуговування, так і програма «Бинбонус» восени 2016 року досить серйозно змінилася. Актуальна карта з програмою «Бинбонус» та відсотком на залишок розглянуто в статті «Карта Бінбанку з Бинбонусом: 5% кэшбэк в інтернеті».

Після недавнього виходу порівняльного огляду дебетових карт з кэшбэком і відсотком на залишок надійшло справедливе зауваження щодо «Бінбанку», не потрапив у рейтинг. Сьогодні я постараюся виправитися і висвітлити картковий продукт від «Бінбанку».

Насамперед варто відзначити, що клієнти «Бінбанку», як теперішні, так і майбутні, постійно плутаються в його картах, і все тому, що умови по них дуже схожі. Головна особливість всіх карт «Бінбанку» – це програма лояльності «Бін Бонус», до якої автоматично підключені і «Прибуткова картка», і кредитні карти різних категорій, і «Миттєва карта Бінбанк Platinum». До того ж раніше карту зі схожими умовами видавав банк АТ «Бінбанк Кредитні картки», який в даний час знаходиться в процесі злиття з «Бинбанком».

У сьогоднішньому огляді ми розглянемо «Миттєву карту Бінбанк Platinum» з кредитним лімітом в 0 рублів (тобто, по суті, дебетову). Дуже схожа на неї «Дохідна» картка «Бінбанку» категорії Standard, умови практично ідентичні. У «Моментальної карти» кредитний ліміт може бути до 300000 рублів. Варто відзначити, що грейс-період у карти «Бінбанк Platinum» чесний (детальніше: «Грейс період: тонкощі пільгового періоду кредитування»), до 55 днів.

Миттєва карта Бінбанк Platinum. Плюси

1 Видача в день звернення неіменний чіпована картки Visa Rewards (з кредитним лімітом 0 рублів). Наявність функції 3D-Secure. Обслуговування коштує 500 рублів в рік.

В даний час банк проводить спільну акцію з «Техносилой», що дозволяє компенсувати плату за річне обслуговування: «Купіть на 2500 дешевше». У період з 25 лютого по 30 квітня потрібно залишити заявку на карту з тарифним планом «Бінбанк Platinum» за посиланням на сайті «Техносила». Потім отримати картку у відділенні і здійснити в зазначений проміжок часу покупку в «Техносиле» (можна і в їх інтернет-магазині), розплатившись моментальної картою «Бінбанк Platinum». Взяти участь можна, якщо протягом 12 місяців до початку акції Ви не мали договору на карту від «Бінбанку».

Якщо кредитний ліміт по карті — 0, то за покупку від 1999 рублів «Бінбанк» поверне вам на карту 1500 рублів.

Якщо кредитний ліміт по Вашій картці від 10000 рублів, то за покупку від 2999 рублів «Бінбанк» поверне вам 2500 рублів.

Якщо Вам схвалять кредитний ліміт, то в зазначеному відділенні «Бінбанку» Вам дадуть вже іменну картку (за обслуговування відразу візьмуть 500 рублів, як і у неіменний).

Якщо кредитний ліміт не схвалять, то запропонують отримати неименную миттєву картку «Бінбанк Platinum» у будь-якому відділенні (тільки там треба буде уточнити, що Ви є учасником акції з «Техносилой»).

Відповідно, якщо Вам не потрібен кредитний ліміт до картки, але взяти участь в акції з «Техносилой» Ви все-таки хочете, можете відразу при заповненні заявки зазначити, що в даний час не працюєте. Тоді Вам моментально відмовлять у кредитному ліміті і запропонують оформити у відділенні картку без кредитного ліміту.

Також для участі в акції з «Техносилой» можна залишити заявку на карту через Єдиний Інформаційний Центр «Бінбанку», назвавши кодове слово «ТСИЛА»:

Кэшбэк за правилами акції буде виплачено не пізніше 14 днів з моменту її завершення:

Виходить, якщо Ви оформили миттєву карту «Бінбанк Platinum» з кредитним лімітом 0 рублів (заплативши 500 рублів за річне обслуговування) і зробили з допомогою цієї карти покупку в «Техносиле» на суму в 1999 рублів в період проведення акції, то Вам покладений кэшбэк в 1500 рублів, тобто виходить знижка 50%.

Звичайно, варто враховувати, що ціни в «Техносиле» не найвигідніші, і виграш може виявитися несуттєвим. Однак, якщо миттєва карта «Бінбанк Platinum» Вам цікава сама по собі, то цілком можна заодно взяти участь в акції та отримати знижку.

UPD: 11.06.2016
З 10.06.2016 «Бінбанк» по карті Platinum вигадав додаткову комісію в 50 рублів у випадку, якщо по карті було скоєно покупок менше, ніж на 15000 рублів за місяць:

UPD: 20.06.2016
За запевненнями банку, нові тарифи будуть діяти для нових клієнтів, для діючих клієнтів тарифи залишаються незмінними:

2 Програма лояльності «Бін Бонус».
«Бінбанк» повертає 5% від покупок в обраній категорії і 1% від усіх інших покупок (крім списку виключень) балами на бонусний рахунок.

UPD: 05.11.2016
C 01.10.2016 програма «БІН Бонус» трохи оновилася. Опис діючої програми лояльності читайте у статті «Безкоштовна карта UBANK від МДМ: 5% кэшбэк в інтернеті».

Список обмежень, за які кэшбэк не покладено, досить стандартний:

Окремо ще перераховані MCC-коди операцій, за які винагороду також не належить:

Головне, що варто відзначити — категорії, які можна вибрати для підвищеного нарахування кешбека, дуже гарні й об’ємні. При активації карти потрібно вибрати одну категорію з п’яти (це безкоштовно, починає діяти відразу):

А) Подорожі.
Сюди відносяться квитки, ЗАЛІЗНИЧНІ квитки, автобусні квитки, оренда машини, готелі.
МСС коди: 3000-3299; 3351-3441; 3501-3790; 3791; 3797; 3799; 3803-3806; 3809; 3810; 3817; 4112; 4131; 4511; 7011; 7512.

Б) Здоров’я, спорт та краса.
У цій категорії спортивні клуби, салони краси, магазини косметики, перукарні, спа-салони, аптеки, лікарні, масажні салони.
МСС коди: 5912; 5977; 7230; 7297; 7298; 7997; 8062; 8099.

В) Відпочинок і розваги.
Сюди потрапили кафе, їдальні та ресторани; бари, дискотеки і клуби; квитки на футбол, баскетбол, хокей і тд; кінотеатри та театри; боулінг і парки розваг; цирки, атракціони, луна-парки; виставки і музеї.
МСС коди: 5812-5814; 5971; 7832; 7922; 7932; 7933; 7941; 7991; 7994; 7996; 7998.

Г) Авто.
АЗС, автосервіси, автомийки, автозапчастини.
МСС коди: 5511; 5533; 5541; 5542; 5983; 7531; 7534; 7535; 7538; 7542.

Д) Інтернет-покупки.
Всі інтернет-магазини. Приналежність транзакції до категорії «Інтернет-покупки» здійснюється на основі способу оплати.

На мій погляд, категорія «Інтернет» є найбільш прийнятною, оскільки, наприклад, квиток на літак також можна купити в мережі інтернет і отримати 5% кешбека, навіть не активуючи конкретну категорію «Подорожі».

Є, правда, відгуки, що кэшбэк за авіаквитки при активованій категорії «Інтернет-покупки» комусь нараховувався, а кому-то немає:


Однак у «Часто задаються питаннях» «Бінбанк» цілком однозначно відповідає, що кэшбэк при активованій категорії «Інтернет-покупки за покупку авіаквитків на сайті компанії покладено:

Улюблену категорію можна змінювати. Зміна категорії підвищеного кешбека коштує 250 рублів. Зверніть увагу, що нова категорія почне діяти тільки з наступного місяця, тому оперативно поміняти категорію перед покупкою не вийде:

Якщо протягом місяця Ви кілька разів змініть улюблену категорію, 250 рублів з Вас візьмуть всього один раз:

Кэшбэк виплачується до 5 числа наступного місяця, максимальна сума 3000 рублів. Мінімальна сума до виплати 50 рублів:

Прибутковий податок з кешбека не справляється:

Також майте на увазі, що кэшбэк нараховується за фактично проведені операції по рахунку (зазвичай це відбувається через кілька днів після покупки), так що операції в останніх числах місяця цілком ймовірно потраплять в розрахунок кешбека за наступний місяць.

Не варто забувати, що «Бінбанк» залишив за собою право відсторонити будь-якого клієнта від участі в бонусній програмі:

3 На залишок коштів по карті на суму до 500000 рублів нараховується 7% річних при наявності покупок на суму не менше, ніж 500 рублів на місяць:

Відсоток розраховується на фактичний залишок за станом на початок операційного дня.

UPD: 20.06.2016
З 09.06.2016 для нових карт відсоток на залишок власних коштів по карті «Бінбанк Platinum» не нараховується.

Таким чином, кредитна карта «Бінбанк Platinum» з кредитним лімітом в 0 рублів стає не такою вигідною (якщо оформити її після 09.06.2016).
Краще оформити дебетову моментальну «Картку Платника», за якою буде нараховуватися 5% на залишок до 500000 рублів при наявності покупок на суму в 500 рублів в місяць. Обслуговування перші три місяці безкоштовно, потім по 50 рублів щомісяця, якщо сума покупок буде менше 1500 рублів на місяць. Бонусна програма «Картки Платника» така ж, як і у карти «Бінбанк Platinum».


UPD: 05.11.2016
На даний момент «Картку Платника» вже не оформляють.

4 «Бінбанк» дозволяє безкоштовно «стягувати» грошові кошти з інших карт. Важливо переконатися, що банк-«донор» не бере комісії за такі операції. Наприклад, не дозволяють безкоштовно «стягувати» зі своїх карт «МКБ», «МТС», «УБРиР»:

Максимальна сума однієї операції 85000 рублів. В місяць встановлений ліміт 599000 рублів.

Подібний сервіс безкоштовного поповнення своїх карт за допомогою карт сторонніх банків є у «Російського іпотечного банку», «Европлана», «Ренесанс Кредиту», «Тінькофф банку», «Рокетбанка», «Touch Bank», «Кукурудзи».

Щоб уникнути виникнення технічного овердрафту, перед здійсненням операцій з допомогою карти переконайтеся, що гроші фактично зачислились на рахунок (а не просто збільшили баланс картки). Пені, які нараховуються на суму несвоєчасно повернутої невирішеною заборгованості, становлять 60% річних.

5 Карта «Бінбанку» сама може бути безкоштовним «донором», тобто з неї можна «стягти» власні кошти на інші карти.

6 Велика кількість банкоматів, де можна зняти готівку з картки.
Крім банкоматів «Бінбанку» це ще банкомати АТ «Альфа-Банк» і ПАТ «МДМ-Банк» (в день максимальну кількість зняття одно 10. Денний ліміт 100000 рублів, місячний — 300000 рублів. По карті «Бінбанк Дохідна» категорії Standard місячний ліміт зняття — 500000 рублів).

7 поповнити Картку можна різними способами. Крім «стягування» з інших карт, безкоштовно поповнити картку «Бінбанку» можна в банкоматах «Бінбанку», «Альфа-Банку», «МДМ-Банку».

Для безготівкового поповнення карти «Бінбанк» пропонує використовувати загальний консолідований рахунок:

Однак це не зовсім зручно, оскільки фактично Ви відправляєте гроші юридичній особі (потім банк вручну перераховує гроші на ваш картковий рахунок з загального рахунку), а деякі банки не дозволяють робити такі перекази (наприклад, «Touch Bank» дозволяє здійснювати міжбанківські перекази на рахунки фізичних осіб, крім деяких винятків). До того ж при поповнення карти з допомогою консолідованого рахунку можливі затримки в зарахуванні.

Ви можете відкрити поточний рахунок (накопичувальний рахунок «Скарбничка») в інтернет-банку і поповнювати його міжбанком безпосередньо, а потім також через інтернет-банк робити переказ між своїми рахунками на карту — так буде швидше.

За зарахування на рахунок карти безготівкових коштів понад 600000 рублів береться комісія в 3%:

8 Бонуси, які надає платіжна система Visa.

Миттєва карта Бінбанк Platinum. Мінуси

1 СМС-інформування платне – 50 рублів в місяць. Безкоштовні лише 2 перших місяці:

Не забудьте відключити цю послугу при отриманні карти, якщо вона Вам не потрібна, а також обов’язково перевірте на гарячій лінії, дійсно смс-інформування відключено після Вашого прохання.

2 Багато клієнти скаржаться, що їм підключають додаткові страховки на карті:




3 Перевипуск карти з будь-якої причини (втрата, псування, крадіжка) коштує 350 рублів (замість неіменний при цьому видадуть іменну).

Перевипуск «Прибуткової картки» від «Бінбанку» коштує 500 рублів.

4 Немає безкоштовних міжбанківських переказів. Переклад коштує 0,5% (мінімум 30 рублів).

5 В «Бинбанке» немає зручного витратно-при поповненні вкладу з фіксованою процентною ставкою.

6 Незручний інтернет-банк, у якому бачимо не всі операції:


Вклади, відкриті в інтернет-банку, чомусь не видно у відділеннях:

7 не Можна самостійно налаштувати ліміти на певні операції (покупки в інтернеті, зняття готівки тощо).

8 Закордонні покупки списуються за курсом банку, який особливою вигідністю, м’яко кажучи, не відрізняється.

9 Банк може в односторонньому порядку змінити тарифи, попередньо повідомивши клієнтів за 15 днів:

10 Банк може вимагати будь-які документи:

11 Банк може в будь-який момент заблокувати картку:

12 Банк може відмовити клієнту у здійсненні операції, пославшись на 115-ФЗ:

Відповідно, від ДБО банк теж може відключити.

13 «Бінбанк» вимагає від своїх клієнтів зберігати всі чеки протягом 120 днів:

Висновок

Дебетові картки «Бінбанку» (або «Моментальна Бінбанк Platinum» з кредитним лімітом в 0 рублів, або «Прибуткова картка») — досить вигідну пропозицію. Зараз дуже багато різних товарів і послуг можна оплатити в інтернеті, а значить, і відбити вартість річного обслуговування в 500 рублів при 5% кэшбэке вийде досить швидко. Не забувайте про перелік операцій, за які кэшбэк не покладено.

Таким чином, якщо оцінити карту «Бінбанк Platinum» або «Дохідну» з запропонованої в статті «Кэшбэк карти з нарахуванням відсотків» шкалою, отримаємо наступні результати:

Географія отримання: 4 бали, т. к. у «Бінбанку» є офіси в багатьох містах.
Вартість отримання та обслуговування: 500 рублів в рік – 2 бали.
Відсоток на залишок: 7% при наявності покупок на 500 рублів – 4 бали.
Кэшбэк: «Бінбанк» дає 5% на улюблену категорію і 1% на все інше – 7 балів. Додатковий бал «Бінбанк» отримує за можливість оплачувати покупки в інших категоріях через інтернет і отримувати за них кэшбэк в 5% при підключеній категорії «Інтернет-покупки». Разом 8 балів.
Доступність банкоматів для зняття готівки: завдяки можливості безкоштовно знімати гроші (окрім рідних банкоматів) в банкоматах «Альфа-банку» і «МДМ-банку» -3 бали.
Наявність безкоштовних стягиваний з карти на карту С2С: 5 балів.
Наявність безкоштовних або дешевих міжбанківських переказів: 1 бал за перекази по 0,5%, мінімум 30 рублів.
Зручність поповнення карти: 4 бали за можливість поповнення з інших карт в банкоматах банків-партнерів.
Репутація і ставлення до клієнтів: за нав’язливе підключення платних послуг без відома клієнтів, через проблеми з нарахуванням кешбека і незручний інтернет-банк – 2 бали.
Наявність безкоштовного смс-інформування: 0 балів.
Додаткові бали: 0 балів.
Загальна: 33 бали.

Додам, що кредитна лінія на карті «Бінбанк Platinum» досить зручна та вигідна завдяки чесному грейсу (на дату платежу Вам потрібно погасити заборгованість за попередній місяць) і кэшбэку. Пільговий період поширюється тільки на операції оплати товарів і послуг у торгових мережах.

UPD: 22.05.2016
Акція з «Техносилой» закінчилася. «Бінбанк» чесно виплатив кэшбэк.

UPD: 20.06.2016
Зараз оформляти картку «Бінбанк Platinum» з кредитним лімітом в 0 рублів не так вигідно. З 09.06.2016 краще оформити Картку Платника», оскільки у неї є відсоток на залишок, а у Platinum тепер немає. До того ж обслуговування «Картки Платника» може бути безкоштовним при покупках більше 1500 рублів на місяць, а за «Бінбанк Platinum» потрібно заплатити мінімум 500 рублів за річне обслуговування, та й ще додатково по 50 рублів на місяць, якщо не підтримувати обіг витрат в 15000 рублів на місяць.

UPD: 05.11.2016
На даний момент «Картку Платника» вже не оформляють.

Сподіваюся, моя стаття була вам корисна, про всіх уточненнях і доповненнях пишіть в коментарях.

За оновленнями в цій та інших статтях можна стежити на Telegram-каналі: @hranidengi.

У зв’язку з блокуванням Телеграма створено дзеркало каналу в ТамТам (месенджер від Mail.ru Group з подібним функціоналом): tt.me/hranidengi.

Підписатися в Телеграм Підписатися в ТамТам

Підписуйтесь, щоб бути в курсі всіх змін:)

comments powered by HyperComments

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here