Card2Card: Як перекладати гроші з картки на картку безкоштовно

0
2

Оновлено 15.09.2018.

У сьогоднішній статті ми детально розберемо один з найбільш необхідних прийомів для будь-якого професійного учасника, що дозволяє більш оперативно керувати своїми заощадженнями, — переказ грошових коштів з картки на картку.

Переказ з картки на картку за номером картки має багато різних назв: card2card, card-to-card, MoneySend, Visa Transfer, Visa Direct, C2C, манисенд, си-ту-сі і т. д. Однак суть таких перекладів, природно, однакова: потрібно ввести номер картки, термін її дії та cvc2(cvv2) код карти з якою ви відправляєте гроші (карта-донор), а також номер картки, куди ви хочете відправити гроші, і саму суму переказу.

Важливо не плутати міжбанківські перекази (потрібно вказувати номер рахунку, БИК банку, призначення платежу) з Card2Card перекладами. Механізм у них абсолютно різний. Якщо дещо спростити, то міжбанківські перекази здійснюються за допомогою ЦБ РФ, а С2С можна порівняти зі звичайними покупками по карті, які відбуваються завдяки Міжнародних Платіжних Систем (МПС MasterCard, Visa) і НСПК СВІТ. Докладно про міжбанківські перекази можна почитати тут.

Card-to-card сервіси можна знайти на сайтах багатьох банків, платіжних сервісів, різних фінансових порталів, навіть на сайті banki.ru є сервіс перекладу з карти на карту, наданий «Альфа-Банком»:

Проте зазвичай за такі переклади оператори хочуть комісію, 1,5-2% від суми. Зазвичай, але не завжди. Професійні вкладники користуються С2С сервісом виключно безкоштовно.

Справа в тому, що деякі банки дозволяють з допомогою Card2Card перекладів поповнювати свої картки з карт сторонніх кредитних організацій без комісії. На мові професійних вкладників ця операція називається «стягування».

Важливо пам’ятати, що деякі банки забороняють робити зі своїх карт безкоштовних донорів, тобто вводять комісію за стягання зі своїх карт, але їх все ж таки не так багато. Про все по порядку.

Безкоштовне поповнення карти з допомогою Сard2Сard перекладів. Стягання

Для того, щоб безкоштовно стягнути грошові кошти на карти вказаних нижче банків, потрібно користуватися Card2Card сервісом саме цих банків. Тобто для поповнення, наприклад, картки «Европлана» з картки «Ощадбанку» потрібно зайти в інтернет-банк «Европлана» та ініціювати переказ звідти (щоб не було комісії ні з боку «Европлана», ні з боку «Ощадбанку»). Якщо ви будете користуватися С2С сервісом «Ощадбанку», то комісії з боку «Ощадбанку» не уникнути.

Отже, безкоштовно стягнути гроші можна на наступні картки через відповідні сервіси:

1 «РИБка» — накопичувальна картка «Російського іпотечного банку»

Ліміт поповнення «РИБки» без комісії за допомогою C2C – 150 000 рублів на місяць.

UPD: 22.01.2017
З 1 січня 2017 ліміт 50 000 руб. в місяць.

2 Карта «Европлан Автоклуб»

Ліміт стягання на карту «Европлана» — 100 000 рублів за операцію, 1 млн в місяць. В якості донора можуть виступати тільки картки платіжної системи MasterCard.

UPD: 14.06.2017
«Европлан» увійшов до складу «Бінбанку», старі картки перестали діяти, нові картки «Европлан Автоклуб» оформити не можна.

3 Картка «Ренесанс Кредит»

Ліміт встановлений у 100 000 карбованців за одну операцію, 300 000 рублів в день і 600 000 рублів на місяць.

UPD: 30.10.2016
«Ренесанс Кредит» ввів комісію 0,95% (мінімум 45 рублів) за стягання на свою картку з інших карт.

UPD: 14.06.2017
Нова дебетова картка «Ренесанс Кредит» вміє безкоштовно стягувати на себе 50 000 руб. в місяць (календарний):

4 Карти «Бінбанку»

Максимальна сума однієї операції 85 000 рублів. Місячний ліміт поповнення картки «Біна» з допомогою си-ту-сі перекладу – 599 000 рублів.

UPD: 14.06.2017
«БІНБАНК» приєднався до «МДМ-Банку». Об’єднаний банк зберіг назву «БІНБАНК». Ліміти залишилися такі ж.

5 Карти банку «МДМ»

Максимальна сума однієї операції 85 000 рублів. Місячний ліміт – 599 000 рублів.

UPD: 14.06.2017
«БІНБАНК» приєднався до «МДМ банку», тепер це один банк під брендом «БІНБАНК».

6 Карта «Tinkoff Black»

В місяць на картку «Тинькоф Блек» можна без комісії стягнути 300 000 рублів. Ліміт однієї операції – 75 000 рублів.

UPD: 05.12.2017
Картки «Тінькофф Банку» вміють стягувати грошові кошти в тому числі і з карт платіжної системи СВІТ.

7 Карта «Touch Bank»

Денний ліміт 75 000 рублів, місячний – 500 000 рублів.

8 Карта «РокетБанка», тариф «Затишний космос»

Мінімальна сума безкоштовного стягання на карту «Рокет» 5000 рублів. Ліміт на одну операцію 50 000 рублів, в місяць — 300 000 рублів.

UPD: 14.06.2017
Ліміт на одну операцію 65 000 руб., денний ліміт — 300 000 руб., місячний – 600 000 руб.

UPD: 05.12.2017
Картки «Рокетбанка» вміють стягувати грошові кошти в тому числі і з карт платіжної системи СВІТ.

9 Платіжна карта «Білайн»

Ліміт 125 000 рублів за одне поповнення. Максимальна сума в місяць – 550 000 рублів.

UPD: 08.02.2017
З 06.02.2017 мінімальна сума, яку можна стягнути на картку «Білайн» без комісії, складає 3000 руб, якщо сума стягування буде менше, то система спише 50 руб.

10 Платіжна карта «Кукурудза»

Ліміт 125 000 рублів за одне поповнення, 550 000 рублів на місяць.

UPD: 19.02.2017
З 20.02.2017 мінімальна сума, яку можна стягнути на картку «Кукурудза» без комісії, складає 3000 руб., якщо сума стягування буде менше, то система спише 30 руб.

11 Карти «Московського Кредитного Банку»

На картку «МКБ» можна безкоштовно стягнути 100 000 рублів за раз, 150 000 добу, 1 000 000 в місяць.

12 Карти «Райффайзенбанку»

«Райф» дозволяє без комісії стягувати на свої картки через мобільний додаток R-connect. Сума однієї операції – не більше 150 000 рублів, денний ліміт – 300 000 рублів, щомісячний ліміт 600 000 рублів.

UPD: 22.01.2017
Через новий інтернет-банк також можливо стягувати грошові кошти на карти «Райфа».

UPD: 01.10.2016

13 Карти «Совкомбанку»

Карти «Совкомбанку» можна безкоштовно поповнювати з карток інших банків за допомогою Card2Card перекладів, використовуючи власний сервіс в інтернет-банку «Совкомбанку» (за одну операцію карту можна поповнити на 75 000 руб., місячний ліміт 500 000 руб.).

14 Карта «МТС SMART Гроші»

На карту «МТС Смарт Гроші» можна безкоштовно стягувати грошові кошти від 5000 рублів з інших карт, якщо ініціювати переказ через власний сервіс «МТС». Максимальна сума одного переказу — 75 000 Руб., в місяць ліміт 850 000 руб.

UPD: 04.10.2017
Карта «МТС Гроші Weekend» також вміє безкоштовно поповнюватися з карток інших банків через сервіси «МТС Банку».

UPD: 30.10.2016

15 Карта «Росєвробанку»

З допомогою Card2Card тепер можна без комісії стягувати грошові кошти на карти «Росєвробанку».

UPD: 18.12.2016

16 «Смарт Карта» банку «Відкриття»

«Смарт Карта» вміє безкоштовно стягувати на себе з інших карт до 150 000 руб в місяць.

UPD: 14.08.2017
Ліміт на безкоштовне поповнення «Смарт-Карти» з інших карток через власні сервіси збільшився до 300 000 руб./міс.

17 Карти «Альфа-Банку»

З 1 грудня «Альфа-Банк» скасував комісію за перекази з картки будь-яких банків на свої дебетові і кредитні карти:

Ліміт однієї операції 100 000 руб., місячний — 1 500 000 руб.

18 Карти «ВТБ Банк Москви»

З 09.09.2016 «ВТБ Банк Москви» скасував комісію за стягання на свої картки з карт сторонніх банків через інтернет-банк, мобільний додаток і банкомати:

UPD: 18.01.2018
«ВТБ Банк Москви» приєднався до «ВТБ24».

19 Карти «УБРиР»

«Уральський Банк Реконструкції та Розвитку» з 8 грудня 2016 дозволяє стягувати на свої картки з карток інших банків через інтернет-банк:

Ліміт однієї операції 50 000 руб., денний – 300 000 руб., місячний 600 000 руб.

UPD: 22.01.2017

20 Карта «Пошта Банку»

Картка «Пошта Банку» вміє безкоштовно стягувати кошти з інших карток через свій сервіс в інтернет-банку і в мобільному додатку. Ліміт однієї операції 75 000, місячний — 750 000 руб.

UPD: 14.06.2017
«Пошта-Банк» тепер хоче комісію в розмірі 20 руб. за поповнення своїх карток з інших карт при сумі однієї операції від 10 до 2999 руб. При великих сумах комісії, як і раніше немає:

21 Карти «Интерпрогрессбанка»

АТ «Интерпрогрессбанк» дозволяє безкоштовно стягувати на свої карти через власний сервіс.

Ліміт однієї операції – 75 000 руб., місячний — 300 000 руб.

UPD: 14.08.2017
З 26.06.2017 «Интерпрогрессбанк» дозволяє поповнювати свої картки з інших карт без комісії, тільки якщо вони категорії Visa Platinum, Visa Infinite, Світ Преміальна. Місячний ліміт 30 000 рублів на місяць:

22 Карти «МИнБанка»

Картки ПАТ «Московський Індустріальний банк» вміють стягувати кошти з карток інших банків через власний сервіс на сайті:

UPD: 08.02.2017

23 Карти «Балтинвестбанка»

ПАТ «Балтійський Інвестиційний Банк» дозволяє безкоштовно стягувати на свої карти через сервіс на сайті і в інтернет-банку:

Денний ліміт 75 000 руб., місячний — 300 000 руб.

24 Картки банку «Санкт-Петербург»

ПАТ «Банк «Санкт-Петербург» дозволяє безкоштовно стягувати на свої картки через сервіс в інтернет-банку:

Ліміт однієї операції 75 000 руб., місячний — 500 000 руб.

UPD: 14.06.2017

25 Карти банку «Російський Стандарт»

З середини травня 2017 «Російський Стандарт» скасував комісію за поповнення своїх карток з карток інших банків через власні сервіси:

Ліміт однієї операції 50 000 руб., місячний – 600 000 руб.:

26 Карти банку «Союз»

Банк «Союз» дозволяє стягувати на свої картки без комісії через власний сервіс на сайті і в інтернет-банку. Ліміт однієї операції 75 000 руб.

UPD: 14.08.2017

27 Карти «БКС Банку»

Картки «БКС Банку» навчилися стягувати кошти з інших карток без комісії. Ліміт однієї операції 75 000 руб., денний – 150 000 руб., місячний – 600 000 руб.

UPD: 04.10.2017
Картки «БКС Банку» тепер безкоштовно стягують на себе тільки суми від 20 000 руб. і вище. При стягуванні менших сум буде комісія у 1,2%, мінімум 50 руб.

28 Карти «Росбанк»

На дебетові картки «Росбанк» тепер можна стягнути кошти з карток інших банків без комісії, ліміт однієї операції 75 000 руб., місячний – 600 000 руб.:


29 Карти «Зв’язок-Банку»

«Зв’язок-Банк» скасував комісію за переведення коштів з карт будь-яких російських банків на власні карти через ІБ і МБ. Ліміт однієї операції 155 000 руб., денний – 300 000 руб., місячний – 800 000 руб.



UPD: 04.10.2017

30 Карти «ВТБ 24»

Картки «ВТБ 24» навчилися стягувати кошти з інших карт без комісії за допомогою інтернет-банку «ВТБ 24», причому не тільки з карт Visa і MasterCard, але і з карток платіжної системи СВІТ. В тарифах, правда, написано, що безкоштовне С2С-поповнення карток «ВТБ24» поки діє тільки до 23.11.2017. Ліміт однієї операції обмежений 100 000 руб.

UPD: 27.12.2017
Безкоштовне С2С-поповнення карток «ВТБ24» тепер діє без обмеження терміну.

31 Карти «Промсвязьбанка»

Картки «Промсвязьбанка» вміють безкоштовно стягувати на себе грошові кошти з карток інших банків через сервіс в інтернет-банку «ПСБ». Ліміт на такі переклади обмежений 150 000 руб. за календарний місяць:

32 Картки банку «Зеніт»

Картки банку «Зеніт» навчилися безкоштовно стягувати з карток інших банків через інтернет-банк і мобільний додаток:

Місячний ліміт 300 000 руб.:

UPD: 05.10.2017

33 Карта TalkBank

Картку TalkBank можна безкоштовно поповнити через особистий кабінет TalkBank в Telegram. При введенні бажаної суми бот дає потрібну посилання на C2C-сервіс «Трапнскапиталбанка»:

UPD: 05.12.2017

34 Карти банку «Авангард»

З 10 жовтня 2017 карти банку «Авангард» можна поповнювати з карток інших банків без комісії через власний сервіс в інтернет-банку і в мобільному додатку:

35 Карти «Юнікредит Банку»

Картки «Юнікредит Банку» вміють безкоштовно стягувати кошти з карток інших банків через мобільний додаток банку (при стягуванні через форму перекладів на сайті і в інтернет-банку комісія присутня):

36 Карти «Азіатсько-Тихоокеанського Банку»

Карти «АТБ» вміють безкоштовно стягувати кошти з карток інших банків за допомогою власних банкоматів:

У листопаді 2017 карти «АТБ» навчилися безкоштовно стягувати з карток інших банків за допомогою сервісу в інтернет-банку. Тарифів, що підтверджують це, поки на сайті знайти не вдалося, але гаряча лінія банку впевнено заявляє, що місячний ліміт на бескомиссионное поповнення карток «АТБ» з карток інших банків в інтернет-банку становить 150 000 руб.

UPD: 26.02.2018
Тарифи на сайті «АТБ» з’явилися ліміт на безкоштовні переклади на карти «АТБ» дійсно становить 150 000 руб./міс.

UPD: 27.12.2017

37 Дебетові картки банку «Хоум Кредит»

«Хоум Кредит» скасував комісію за поповнення своїх дебетових карт з карток інших банків платіжних систем Visa, MasterCard, СВІТ через інтернет-банк. Ліміт на одну операцію 150 000 руб. Місячний ліміт – 300 000 руб.:

У правилах зазначено, що безкоштовно стягувати з карток інших банків дебетові картки банку «Хоум Кредит» вміють поки до 30.04.2018 (UPD: 12.05.2018: Акція стала безстроковою).

Карта «Халва» від «Совкомбанку»: 7,5% на залишок, кэшбэк 3-12%. Всі подробиці в статті.

Бережи Гроші! рекомендує:

38 «Карта Плюсів» від «Кредит Європа Банку»

Card Plus від «КЕБа» навчилася безкоштовно стягувати кошти з карт сторонніх банків через мобільний додаток і сервіс на сайті банку. В тарифах, правда, ця можливість поки чітко не прописана.


Максимальна сума одного переказу 100 000 руб., денний ліміт – 300 000 руб., місячний – 1 000 000 руб.

UPD: 26.02.2018

39 Карти «Локо-Банку»

Картки «Локо-Банку» вміють безкоштовно стягувати з карток інших банків при сумі операції від 5000 руб. через власний сервіс на сайті (якщо стягувати менше, то буде комісія 1,2%, мінімум 39 руб.). Ліміт однієї операції – 75 000 руб., денний – 150 000 руб., місячний 600 000 руб.

UPD: 02.08.2018
У «Локо-Банку» з’явилася комісія за поповнення власних карт з карток сторонніх кредитних організацій через сервіс на сайті.

UPD: 02.08.2018

40 Карти «Россельхозбанка»

«Россельхозбанк» ввів безкоштовне С2С-поповнення своїх карток через сервіс на сайті:

41 Картки «ОТП Банку»

Багато карти «ОТП Банку» можна поповнювати з карток інших банків без комісії через власний сервіс на сайті (ліміт на один переклад 140 000 руб., добовий — 300 000 руб.):

UPD: 15.09.2018

42 Карти «СКБ-банку» і «Газэнергобанка»

Карти «СКБ-банку», а також санованого їм «Газэнергобанка» можна поповнювати без комісії з карток інших банків через сервіс на сайті «СКБ». Денний ліміт 100 000 руб., місячний — 400 000 руб.

Чекаю від вас доповнень 🙂

Найціннішими картами, які вміють безкоштовно стягувати на себе грошики з інших карт, є карти «Европлана», «Тінькофф Банку», «Рокетбанка», «Кукурудза» з підключеною опцією «Відсотки на залишок», «Білайн» з підключеною опцією «Відсотки на залишок» і «Touch Bank». А все тому, що дані картки, крім бескомісійного С2С, дозволяють здійснювати ще і безкоштовні міжбанківські перекази. Прям чудова транзитна шістка 🙂

І саме завдяки цим карткам з’являється можливість безкоштовно переказувати гроші з картки на картку практично будь-якого банку, використовуючи їх в якості посередника.

Наприклад, перед нами стоїть завдання: перевести гроші з картки «Ощадбанку» на карту «Газпромбанку» без комісії.

Рішення.

Безпосередньо зробити подібний переказ без комісії можна, безкоштовного поповнення своїх карток з допомогою С2С у цих кредитних організацій немає, безкоштовного міжбанку теж немає.

Тому спочатку треба безкоштовно стягнути гроші з карти «Ощадбанку» на «Кукурудзу» (чи на карту «Білайну», або на «Тінькофф Блек», або на карту «Touch Bank», або «Европлана», або «Рокетбанка»). А потім вже з цих банків відправити безкоштовний вихідний міжбанківський переказ на карту «Газпромбанку» (потрібно не номер карти, а номер прив’язаного до карти рахунки і БИК банку). Задача вирішена.

Однак є нюанс. Важливо не нарватися на технічний овердрафт.

Технічний овердрафт при використанні сервісу Card2Card

При використанні сервісу С2С для поповнення карт важливо враховувати, що фактично відразу гроші на рахунку одержувача не виявляються, а просто збільшують доступний баланс.

Дану процедуру можна порівняти з покупкою, тільки навпаки. Коли ви розраховуєтесь карткою в магазині, сума покупки не відразу списується з карти, а блокується (т. е. відбувається авторизація), баланс картки зменшується, але насправді гроші ще знаходяться на рахунку вашої картки. Списуються вони звідти зазвичай через 2-3 дні (іноді й місяць), коли у ваш банк прийде підтвердження від МПС (або від НСПК СВІТ) про здійснення операції, тобто відбудеться транзакція.

У разі поповнення карти за допомогою сервісу Card-to-Card, відбувається збільшення балансу карти, реально гроші надійдуть на рахунок тільки після обробки даної операції платіжними системами, тобто зазвичай через 2-3 дні.

Ось у ці 2-3 дні і може виникнути технічний овердрафт, коли ви захочете, наприклад, за рахунок ще не надійшли коштів відіслати міжбанківський переказ в іншу кредитну організацію.

Різні банки відносяться до даної ситуації по-різному, деякі відразу штрафують, деякі не дозволять здійснити дану операцію, а деякі не звертають на це ніякої уваги, а просто безкоштовно вас кредитують на дану суму на проміжок часу між авторизацією і транзакцією.

За картками «Кукурудза», «Білайн», «Рокетбанк», «Тінькофф Блек», «Ренесанс Кредит» ніякого теховера я ніколи не спостерігав. Будь-яких штрафів після відправки міжбанком або внутрішньому перекладі на інший рахунок «свежестянутых» зі сторонніх карт грошиків не було.

Давайте детально розглянемо ситуацію, коли виникнення технічного овердрафту точно станеться, на прикладі стягання на картку «Европлан Автоклуб».

Процедура стягування

Заходимо в інтернет-банк «Европлана», далі клацаємо на розділ «Поповнити карту» і вибираємо карту з якою ми будемо стягувати гроші (в інтернет-банку потрібно попередньо прив’язати картки, з яких ви часто стягуєте, на карті «Европлана». Для цього з зазначеної картки списується сума до 10 рублів, у спеціальному полі ви вводите суму списання і тим самим прив’язуєте карту). У нашому випадку В якості донора візьмемо карту «Райфа». Вводимо суму 15000 рублів і натискаємо на кнопку «Внести»:

Далі вводимо CVC2 код нашої картки-донора «Райффайзенбанку» і натискаємо на кнопку «Підтвердити»:

Далі «Европлан» відправляє нас на сайт «Райффайзенбанку» для введення підтверджує пароля, наданого на номер, до якого прив’язана карта «Райфа» (функція 3D-Secure). Вводимо присланий пароль і натискаємо на кнопку «Підтвердити»:

«Европлан» повідомляє нам, що операція пройшла успішно:

Заходимо в розділ «Картки та рахунки» і бачимо, що баланс карти тепер став 15000 рублів:

Однак, якщо ми зробимо виписку по рахунку, то виявимо, що фактично коштів на рахунку, як і раніше 0 рублів. А 15000 з «Райфа» ще не прийшли, дана операція знаходиться в розділі «Останні операції, не проведені по рахунку»:

Тому, якщо ми хочемо перекласти «свежестянутые» грошові кошти з нашого карткового рахунку в «Европлан банку» куди-небудь в інший банк або просто на накопичувальний рахунок у тому ж «Европлан банку»), то доведеться розщедритися на комісію за переказ за рахунок кредитних коштів.

Моментально кошти доступні тільки для здійснення покупок або зняття в банкоматі. Для міжбанку доведеться почекати 1-3 дні до фактичного надходження коштів на рахунок. Про це нас попереджає сам банк перед вчиненням будь-якого перекладу:

Карти-донори

Вище ми розглянули картки, які дозволяють стягувати на себе грошові кошти з інших карт без комісії зі свого боку. Однак важливо, щоб банк-емітент (той, хто випустив карту) не брав комісію за подібні стягування зі своїх карток через сервіси сторонніх кредитних організацій. Тобто дозволяв своїм картками бути безоплатними донорами. І таких банків дуже багато.

Для подібних стягиваний з допомогою C2C перекладів на картці-донорі, в основному, повинна бути підключена функція 3D-Secure. Однак картки «Кукурудза» і «Білайн» можуть стягувати і з карт, які не підтримують цю функцію.

Це властивість РНКО-шних карт (емітентом карток «Білайн» і «Кукурудза» є РНКО «Платіжний центр») іноді дуже виручає.

Приміром, безпосередньо стягнути з картки банку «Югра» на картку «Рокетбанка» не вийде, оскільки картка банку «Югра» не підтримує функцію 3D-Secure, а для «Рокет» наявність даної функції для здійснення С2С перекладів обов’язково. Тому нам потрібно буде використовувати в якості посередника, припустимо, картку «Білайну», якою 3D-Secure не потрібен. А потім вже з картки «Білайну», що підтримує дану функцію, стягнути на карту «Рокетбанка».

Нижче наведено перелік банків, які мають комісію за донорство, тобто з їх дебетових карток безкоштовно не можна стягнути навіть з допомогою вищеописаних сервісів.

1 Карти «Московського Кредитного Банку»

«МКБ» візьме за донорство 1% від суми, мінімум 50 рублів:

2 Карти «Уральського Банку Реконструкції та Розвитку»

«УБРиР» відщепить 1% від суми, мінімум 50 руб.

3 Карта «Тінькофф Блек»

«Тінькофф Банк» розглядає стягання зі своєї картки через с2с як зняття готівки в банкоматі. Відповідно, при сумі стягування менше 3000 рублів з’явиться комісія у 90 рублів, при стягуванні більше 150000 рублів в місяць буде комісія 2%, мінімум 90 рублів:

UPD: 15.09.2018
Стягування з карт «Тінькофф Блек» сум до 3000 руб. перестало обкладатися комісією.

4 Карти «Промсвязьбанка»

«Промсвязьбанк» за стягання зі своїх карток через сторонні сервіси відкусить 1% від суми, мінімум 50 рублів:

5 Карти банку «Російський Стандарт»

«Барсик» злиже зі своїх карт 2% (мінімум 50 рублів) за переклад по номеру картки, ініційований через сторонній сервіс:

6 Карти банку «Авангард»

«Авангард» відрізняється особливою нетерпимістю до Card2Card перекладам. Комісія буде взята і за стягування з картки «Авангарду» (1%, мінімум 30 рублів) і за поповнення (0,5% мінімум 30 рублів) через сторонні с2с сервіси.

UPD: 05.12.2017
З жовтня 2017 «Авангард» перестав стягувати комісію за поповнення своїх карт через сторонні сервіси, а ось за донорство комісія залишилася.

7 Картки банку «Уралсиб»

«Уралсиб» за безготівковий переказ Card-to-Card зі своєї картки на іншу картку в сервісах сторонніх кредитних організаціях утримає 1% від суми переказу, але не менше 60 рублів.

8 Карти «АйМаниБанка»

(ліцензія відкликана)
«Маня» карає за донорство своїх карт комісією 1%, мінімум 30 рублів.

9 Карта «Яндекс Гроші»

Стягування з картки, прив’язаною до електронного гаманця «Яндекс.Гроші», розглядається як зняття готівки і обкладається даниною в 3%+15 руб. (не менше 100 рублів):

10 Карта QIWI Visa Plastic

За стягування з пластикової картки, прив’язаною до qiwi-гаманця, доведеться віддати 2% від суми:

11 Карти «МТС Банку»

За стягування з карток «МТС Банку» через сторонні сервіси буде утримана комісія 0,3% від суми, мінімум 30 руб:

UPD: 05.12.2017
З 1 грудня 2017 дебетові картки «МТС банку» перестали бути анти-донорами, тобто тепер з них можна без комісії стягувати грошові кошти за допомогою сервісів інших банків (які вміють це робити безкоштовно):

12 Карти «СДМ Банку»

У «СДМ Банку» донорство коштує 1,3% від суми переказу, мінімум 90 рублів

13 «МДМ Банк»

«МДМ Банк» не дозволяє без комісії стягувати зі своїх карток Visa на картки інших банків через сторонні платіжні сервіси, комісія 0,9%, мінімум 90 рублів. А ось у карт платіжних систем MasterCard і СВІТ подібної комісії «МДМ Банку» немає:

UPD: 14.06.2017
«БІНБАНК» приєднався до «МДМ банку», тепер це один банк під брендом «БІНБАНК».

UPD: 18.12.2016

14 Карта «Мегафон.Банку» ТОВ «банк Раунд»

За стягування з картки «Мегафон» (MCC 6536, 6537, 6538) доведеться розщедриться на 1,99% комісії. За операції, пов’язані з поповненням електронних гаманців (МСС: 4829, 6050, 6051, 6539, 6540), банк «Раунд» відкусить 8%:


UPD: 22.01.2017

15 Карти «Айві Банку»

(ліцензія відкликана)
АТ «Айві Банк» бере комісію за донорство 0,5%, мінімум 50 руб:

UPD: 14.08.2017

16 Карти банку «Зеніт»

Банк «Зеніт» хоче за стягання зі своїх карток через сторонні сервіси 1,25%, мінімум 50 руб.:

UPD: 25.08.2017

17 Ко-брендові карти «Пятерочки» і «Пошта Банку»

Будьте уважні, стягувати з новою дебетової картки «Пятерочка» від «Пошта Банку» можна, буде комісія 3,3%, мінімум 300 руб. В тарифах це прописано як «6.1. Комісія за здійснення інших видаткових операцій». Іншими словами, новий ко-бренд не є безкоштовним донором.


UPD: 27.12.2017
У нових тарифах від 30.11.2017 комісія за донорство з карти «Пятерочка» від «Пошта Банку» пропала:

UPD: 05.10.2017

18 Карти «Кредит Європа Банку»

Чекаю ваших доповнень 🙂

Думаю, очевидно, що кредитні кошти будь банк не дасть стягнути без комісії.

Взагалі, якщо ви не впевнені, чи візьме ваш банк комісію за стягання зі своїх карт, краще зробити тестовий переклад. Для цього залиште на своїй дебетової картки, припустимо, 5000 рублів і спробуйте ініціювати стягання саме цієї суми (5000 рублів) через сервіси банків, які дозволяють поповнювати свої картки без комісії за допомогою С2С (платіжної картки «Кукурудза» чи «Білайн», картки «Рокетбанка», і т. д.).

Якщо ваш банк за такі операції бере якусь комісію (за донорство), то переклад просто не зможе здійснитися, адже коштів на вашій карті на цю комісію не вистачить.

Не забудьте уточнити ліміти на подібні стягування в банках-емітентах карт-донорів (дуже часто даний ліміт прирівнюється до розміру зняття готівки в інших банкоматах, але не завжди).

Також є декілька банків, які просто не дозволяють стягувати зі своїх карток. Наприклад, з дебетових карт «Ренесанс Кредиту» стягнути взагалі не можна.

Безкоштовний вихідний переказ за номером картки. Виштовхування

Це зовсім екзотика, безкоштовно відправляти гроші з картки на картку через свої платіжні сервіси пропонують лічені одиниці. Але такі банки все-таки є. Дана операція отримала назву безкоштовне «виштовхування з карти». Цією дивиною може похвалитися:

1 «Рокетбанк» з тарифним планом «Все включено»

З цим тарифним планом (коштує 290 руб./місяць) з карти «Рокетбанка» можна перевести безкоштовно на картку будь-якого банку за номером картки до 100 000 рублів на місяць:

2 «Тінькофф Банк»

Переклад з «Tinkoff Black» на картку іншого банку через tinkoff.ru і в мобільному додатку до 20 000 рублів на місяць безкоштовний:

UPD: 08.02.2017

3 Соціальні мережі «ВКонтакте» і «Однокласники»

З допомогою соціальних мереж «ВКонтакте» і «Однокласники» можна безкоштовно виштовхнути гроші з будь-яких карток MasterCard і Maestro, випущених в РФ. Місячний ліміт безкоштовного вихідного манисенда за допомогою сервісу на vk.com становить 600 000 руб., з допомогою ok.ru – 500 000 руб.

Детальніше про перекладах через соціальні мережі читайте в статті «Як перевести гроші з картки на картку безкоштовно: Вконтакте і Однокласники».

UPD: 14.06.2017
При відправленні переказів з карток MasterCard і Maestro через соціальну мережу «ВКонтакте» комісія не стягується з переказів на загальну суму до 75 000 рублів на місяць від одного користувача та/або з однієї карти. Якщо сума переказів від одного користувача та/або з однієї карти перевищує 75 000 рублів на місяць, то із суми перевищення стягується комісія 1%, мінімум 30 рублів за переклад.

Перекази через «Однокласники» стали платними.

UPD: 18.01.2018
Акція з безкоштовним перекладам з карток MasterCard і Maestro через сервіс соціальної мережі «ВКонтакте» продовжувалася кожен місяць протягом усього 2017 року. У січні 2018 переклади з карток MasterCard і Maestro в рамках ліміту (75 000 руб./міс. від одного користувача та/або з однієї карти) також залишилися безкоштовними.

UPD: 15.09.2018
Акція з безкоштовним перекладам з допомогою «ВКонтакте» в черговий раз була продовжена, до 30 вересня 2018.

UPD: 05.10.2017

5 Карти TalkBank

З картки TalkBank можна робити безкоштовні вихідні перекази по номеру картки. Загальний ліміт на перекази з картки і зняття готівки — 50 000 рублів на місяць.

UPD: 26.02.2018
Загальний ліміт на перекази з картки і зняття готівки трохи збільшився, до 60 000 рублів на місяць.

UPD: 08.04.2018

6 Карта «Твій кэшбэк» від «ПСБ»

Картка «Твій кэшбэк» — одна з небагатьох карт, з яких можна робити безкоштовні вихідні перекази С2С за номером карти, ця карта «Промсвязьбанка» вміє безкоштовно виштовхувати грошові кошти (як карта Tinkoff Black). Місячний ліміт (календарний) 20 000 руб./міс., сума одного переказу повинна бути від 3000 руб.

UPD: 02.08.2018

7 «Мультикарта» від «ВТБ»

Комісія за перекази з «Мультикарти» на картки інших банків (вихідний moneysend, виштовхування) повертається в наступному місяці, якщо у звітному були купівлі на суму від 5000 руб. і вище:

UPD: 15.09.2018

8 Сервіс Masterpass на сайті «Бінбанку»

До 31.10.2018, авторизувавшись в сервісі Masterpass на сайті «Бінбанку» (потрібно ввести пароль, який прийде на вказаний телефон), можна три рази за місяць відправляти перекази за номером карти з картки MasterCard. Ліміт однієї операції 10 000 руб.


9 Samsung Pay

До 31.12.2018 з допомогою Samsung Pay можна відправляти гроші на інші картки без комісії з карток платіжної системи MasterCard, доданих в сервіс. Для відправлення переказу достатньо вказати номер телефону адресата. Одержувач сам вирішить, на яку карту йому зарахувати переклад, при цьому картка одержувача не обов’язково повинна бути додана в Samsung Pay:



Ліміт на один переклад 75 000 руб., денний — 150 000 руб., місячний 600 000 руб. Оператор перекладів — банк «ВТБ».

Висновок

Може здатися, що переклади Card2Card складні, і у всіх цих стягиваниях і выталкиваниях дуже легко заплутатися. Занадто багато всього треба враховувати, щоб здійснювати перекази з картки на картку без комісії. Проте нічого складного в цьому немає, розібратися зможе кожен, якщо захоче, звичайно ж 🙂

С2С переклади значно економлять час, тому що дозволяють збільшити кількість операцій, які можна здійснити без візиту до відділення банку.

Особливо виручають дані переклади в невеликих містах, де вибір кредитних організацій обмежений. Якщо у Вашому місті немає нічого, крім «Ощадбанку», то це не означає, що потрібно користуватися його послугами.

Вклади і карти можна відкрити в інших кредитних організаціях, що пропонують більш привабливі умови, коли ви будете у великих містах. А рідний «Ощадбанк» залишити тільки для транзиту. Досить поповнювати картку «Ощад», потім стягувати гроші на яку-небудь «Кукурудзу» або «Білайн» з ПНО, а потім відправляти їх міжбанком в будь-яку іншу кредитну організацію.

Завдяки перекладам з карти на карту (безкоштовним, природно) можна позбутися від необхідності йти у відділення банку (якщо у банку немає безкоштовних вихідних міжбанківських переказів) при завершенні терміну вкладу і тягатися потім по місту з готівкою.

На завершення хочу зазначити, що кредитні організації не дуже люблять, коли їх використовують тільки для транзиту, з-за цього вони можуть навіть заблокувати вашу картку, пославшись на 115-ФЗ (докладно про це читайте у статті «Сумнівні та підозрілі операції — що це?»).

Тому потрібно мати кілька карт з безкоштовним міжбанком, з можливістю безкоштовного стягування з інших карт, а також з зручним поповненням (карт-донорів) і чергувати їх періодично.

Сподіваюся, моя стаття була вам корисна, про всіх уточненнях і доповненнях пишіть в коментарях.

За оновленнями в цій та інших статтях можна стежити на Telegram-каналі: @hranidengi.

У зв’язку з блокуванням Телеграма створено дзеркало каналу в ТамТам (месенджер від Mail.ru Group з подібним функціоналом): tt.me/hranidengi.

Підписатися в Телеграм Підписатися в ТамТам

Підписуйтесь, щоб бути в курсі всіх змін:)

comments powered by HyperComments

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here