Безкоштовна карта UBANK від МДМ: 5% кэшбэк в інтернеті

0
2

Оновлено 03.02.2017.

Безкоштовна карта з кэшбэком і відсотком на залишок ніколи не буває зайвою. Особливо коли бонусна програма дуже приваблива. У сьогоднішній статті ми розглянемо спільну карту ПАТ «МДМ Банк» та сервісу «UBANK» («ЮБанк», на банківському сленгу називається «Спідниця»), яка бере участь у програмі лояльності «БІН Бонус».

Програма «БІН Бонус» багатьом вже добре знайома по картках «Бінбанку» і «Бінбанку Кредитні Картки» (правда, вона трохи змінилася з 01.10.2016). І ось зовсім недавно програма стала поширюватися і на картки «МДМ Банку». І це зовсім не дивно, адже до кінця року «БІНБАНК» буде приєднано до «МДМ Банку»:

UPD: 01.01.2017
Після злиття «МДМ Банку» і «Бінбанку», «БІН» вирішив убити карту «UBANK» одним пострілом. З 1 лютого картка «UBANK» перестає брати участь у програмі «БІН Бонус». Також з 01.02.2017 перестає нараховуватися відсоток на залишок і вводиться плата за смс-інформування.

UPD: 15.01.2017
Актуальна карта з програмою «Бинбонус» та відсотком на залишок розглянуто в статті «Карта Бінбанку з Бинбонусом: 5% кэшбэк в інтернеті».

UPD: 03.02.2017
Новина про відключення з 1 лютого карти «UBANK» від програми «Бинбонус», а також про скасування відсотка на залишок і введення плати за смс-інформування з сайту «МДМ-Банку» («БІНБАНКУ») пропала, новий тариф по карті «UBANK» не з’явився.

За словами служби підтримки, початкові умови по картці «UBANK» збережуться мінімум до травня 2017:





Сервіс «UBANK» представляє з себе посередника, який повинен полегшити нам використання різних банківських продуктів. Як написано на офіційному сайті, «UBANK» – це команда професіоналів, яка знає толк в проривних технологіях і мобільного розробці:

РБК називає сервіс «UBANK» маркетплейсом, тобто фінансовим супермаркетом:

Правда, асортимент фінансового супермаркету професіоналів у проривних технологіях поки скудноват, це микрозаймы від МФО Позику Онлайн», страховий поліс «БІН Страхування» і, власне, спільна карта з «МДМ Банк»:

До жовтня 2016 всього було видано 51 тис. спільних карт:

Чесно кажучи, сам сервіс «UBANK» у мене особливого інтересу не викликав, головне, що для мене важливо — це тарифи на дану карту на сайті «МДМ Банку» та умови участі у програмі «БІН Бонус» (яку, природно, надає «МДМ Банк», а не додаток-«прокладка»). До того ж карту «UBANK» видно в інтернет-банку «МДМ Банку» (на відміну, наприклад, від «Рокетбанка», де мапу в інтернет-банку «Відкриття» не побачити), так що користуватися власним додатком сервісу «UBANK» і не обов’язково.

Гроші на карті «UBANK» застраховані АСВ в рамках 1,4 млн руб.

Ось як виглядає реклама карти «UBANK» на сайті сервісу:

Переваги картки UBANK від МДМ Банку
1 Безкоштовний випуск та обслуговування.

Відкриваємо тарифний збірник ПАТ «МДМ Банк» «Операції з платіжними картками», знаходимо тарифний план «uBank» і бачимо, що плата за випуск і обслуговування чіпована картки MasterCard World не справляється:

Є можливість замовити карту з кредитним лімітом і без нього, щоправда, за біну карта в будь-якому випадку визначається як кредитна:

2 Онлайн-заявка на карту.

Залишити заявку на карту можна онлайн. Доставка здійснюється в багато міст країни. Конкретного переліку населених пунктів, куди можуть привезти картку «UBANK», на сайті немає.

Дізнатися, доставляють чи карту в Ваше місто, можна, ввівши його назву у графі «Адреса доставки» при оформленні картки. І якщо в Ваше місто доставки немає, то система відразу про це повідомить. Наприклад, у прикладі видно, що доставка картки «UBANK» в р. Рязань поки недоступна:

3 Безкоштовне смс-інформування.

Плата за смс-інформування «МДМ info» не справляється:

4 Участь у програмі «БІН Бонус».

Як не дивно, але на даний момент (04.11.2016) ні на сайті «МДМ Банку», ні на сайті «UBANK» ми не знайдемо яскравих банерів з рекламою, де вказано, що «БІН Бонус» діє по карті «UBANK». Я думаю, що поки йде тестовий період, пройшов всього місяць з моменту запуску програми. Однак перший кэшбэк по даній програмі за жовтень був виплачений власникам карток «UBANK» в повному обсязі:

Програму «БІН Бонус» на карті «UBANK» можна підключити до інтернет-банку «МДМ Банку»:

В Умовах Програми лояльності «БІН Бонус» банківських карток ПАТ «МДМ Банк» є вказівка, що дана програма діє для карт, що мають наступні категорії і бины:

Знаходимо там MC WORLD, номер картки 548265 – це як раз і є картка «UBANK»:

За покупки в обраній категорії нараховується 5% балами на спеціальний бонусний рахунок, і 1% за всі інші покупки:

Існує 5 категорій для підвищеного нарахування кешбека, з яких можна вибрати: «Подорожі», «Авто», «Відпочинок і розваги», «Спорт, краса і здоров’я» та «Інтернет-покупки»:

Початковий вибір категорії безкоштовний. Якщо Ви захочете поміняти категорію, то це буде коштувати 250 руб. (нова категорія буде діяти з наступного місяця):

● до категорії «Подорожі» (Авіа, Ж/Д та автобусні квитки; Прокат авто; Готелі) відносяться операції з MCC кодами: 3000-3299; 3351-3441; 3501-3791; 3797; 3799; 3803-3806; 3809; 3810; 3817; 4112; 4131; 4511; 7011; 7512.

● до категорії «Спорт, краса і здоров’я» (Аптеки, Лікарні; Спортивні клуби; Салони краси, СПА-салони, Магазини косметики) — 5912; 5977; 7230; 7297; 7298; 7997; 8062; 8099.

● до категорії «Відпочинок і розваги» (Кафе, Ресторани, Нічні клуби; Театри і Кінотеатри; Концерти, Шоу, Спортивні заходи; Галереї та Виставки, Екскурсії) — 5812-5814; 5971; 7832; 7922; 7932; 7933; 7941; 7991; 7994; 7996; 7998.

● до категорії «Авто» (АЗС; Автосервіси, Автомийки) — 5511; 5533; 5541; 5542; 5983; 7531; 7534; 7535; 7538; 7542.

● до категорії «Інтернет-покупки» відносяться покупки, зроблені через інтернет.

На мій погляд, найціннішою категорією є інтернет-покупки, адже зараз багато чого можна сплатити онлайн. Покупки в інтернеті можуть перетинатися з іншими категоріями. Якщо Ви, наприклад, купіть квиток на літак через інтернет, то така операція буде належати і до категорії «Подорожі», і до категорії «Інтернет-покупки»:

Список операцій, за який бонуси не покладені, досить стандартний (МСС 4812; 4813; 4814; 4815; 4816; 4821; 4829; 4899; 4900; 5094; 5933; 5960; 6010; 6011; 6012; 6050; 6051; 6211; 6300; 6399; 6513; 6529; 6530; 6531; 6532; 6533; 6534; 6535; 6536; 6537; 6538; 6540; 7276; 7299; 7311; 7372; 7399; 7995; 8999; 9211; 9222; 9223; 9311; 9399; 9402; 9754):


Докладно про те, що таке MCC, і як його визначити, читайте в статті «Преміальна карта Авангард: безкоштовний флагомер +10000 миль».

Мінімальна сума нарахування бонусів 50 (менша кількість нараховано не буде), максимальна — 3000 в місяць.

Бонуси нараховуються не пізніше 10 числа місяця, наступного за звітним:

Зверніть увагу, що якщо Ви робите багато операцій в одному ТСП протягом дня, то бонуси нарахують лише за перші три покупки:

Після нарахування бонусів ними відразу ж можна компенсувати вартість здійснених раніше покупок:

1 бал відповідає 1 рублю. Важливо, що можна компенсувати покупки, за які нараховувалися бонуси. А покупки повинні бути зроблені не раніше 30 днів тому:


Бонусами можна компенсувати тільки повну вартість покупки:

Мінімальна вартість покупки, яку можна компенсувати бонусами, становить 100 руб. (що вигідно відрізняється, наприклад, від «Рокетбанка», де мінімальний поріг для обміну рокетрублей 3000 руб.):

Бонуси мають необмежений термін дії, однак вони пропадають, якщо протягом 12 місяців не було зарахувань:

Я б все-таки не затягував з перетворенням бонусів в рублі. Старі бонуси, накопичені за програмою «МДМ Бонус», кудись зникли…

5 7% на залишок власних коштів.

На залишок власних коштів за картками «UBANK» нараховується 7% річних. Однак тут є жирний мінус: відсоток нараховується на мінімальний залишок за місяць, так що практичне значення ця опція набуває, якщо Ви взагалі не станете використовувати картку для покупок, а просто будете тримати там постійну суму:

6 Можливість відкрити витратно-поповнюваний внесок.

В інтернет-банку «МДМ Банку» є можливість відкрити витратно-поповнюваний внесок «Чудова сімка» на 365 днів з незнижуваним залишком в 10 000 руб. Виплата і капіталізація відсотків – щодня:

На 04.11.2016 процентна ставка за вкладом становить 6,7% + бонус 0,5% за відкриття через інтернет-банк, разом 7,2%:

7 Безкоштовне стягування з інших карт.

Картка «UBANK» вміє стягувати кошти з інших карт через сервіси «МДМ Банку», а також через новий сервіс поповнення «UBANK»:

Власне, дана опція карти «UBANK» чітко прописана в тарифах:

Максимальний ліміт одній операції 150 000 руб, місячний ліміт — 599 000 руб.:

Список карт, які вміють безкоштовно стягувати на себе кошти, можна подивитися в статті «Card2Card: Як перекладати гроші з картки на картку безкоштовно».

Карту «UBANK» також можна поповнювати в банкоматах «МДМ Банку», «Бінбанку», «Бінбанку Кредитні Картки»:

8 Безкоштовний донор.

Картка «UBANK» вміє безкоштовно віддавати гроші на інші картки, чиї сервіси вміють стягувати.

За раз картка «UBANK» може віддати 85 000 руб., в місяць — 599 000 руб.:

9 Зняття готівки без комісії у великій кількості банкоматів.

Крім банкоматів «МДМ Банку», з картки «UBANK» можна знімати готівку у великій кількості банкоматів банків-партнерів: «БІНБАНК» (ПАТ «БІНБАНК» і АТ «БІНБАНК кредитні картки»), «Райффайзенбанк», «Альфа-Банк», «Російський Стандарт», «Промсвязьбанк», «Східний експрес банк», «Кільце Уралу»:

Денний ліміт бескомісійного зняття готівки з картки «ЮБанка» складає 100 000 руб., місячний (календарний) – 300 000 руб.:

Зверніть увагу, що запит балансу в банках-партнерах платний, коштує 60 руб.:

10 Можливість налаштування лімітів по картці.

В оновленому інтернет-банку «МДМ online» можна самостійно встановлювати ліміти на різні операції по карті: на суму зняття готівки в день, на суму покупок, заборонити покупки в Інтернеті:

11 Зняття готівки без картки в банкоматах «Бінбанку».

Досить екзотична послуга, яку надає сервіс «UBANK». За 2% комісії можна отримати гроші в банкоматі «Бінбанку» без використання картки. Максимальна сума переказу 5000 руб., мінімум 100 руб.:

Дана послуга може знадобитися, якщо Ви, наприклад, захочете терміново відправити гроші одному. Йому потрібно буде ввести в банкоматі надісланий на його телефон код і отримати готівку.

12 Карта «UBANK» може бути кредитної.

Грейс період у картки чесний. З схваленням кредитного ліміту з боку «МДМ Банку» спостерігаються деякі складнощі. Є багато відгуків клієнтів, яким замість запитуваної кредитного ліміту встановили вітальний КЛ в 500 руб. і не підвищують його:




У «UBANK» навіть є акція: якщо Ви замовите кредитку, і Вам схвалять кредитний ліміт більший, ніж 25 000 руб., то при здійсненні покупки на 1000 рублів ви отримаєте бонус:

Величина бонусу становить 1000 руб.:

Ось відгук клієнта, який отримав цей бонус 1000 руб. від «UBANK»:

13 Можна простежити зміни в тарифах.

У збірнику тарифів «МДМ Банку» зазначено, які зміни вносилися в тарифи, і коли.

Особисто для мене цей показник дуже важливий. Я був приємно здивований тим, що в збірнику тарифів можна знайти повну інформацію про зміни в тарифах.

Недоліки карти UBANK
1 Картки доставляються кур’єрською службою.

Отримати картку у відділеннях «МДМ Банку» або «Бінбанку» не можна.

Карту доставляє кур’єрська служба, при отриманні картки Ви підписуєте довіреність на кур’єра, щоб він уклав договір з «МДМ Банк» на обслуговування від Вашого імені:


Судячи з відгуків, доставка карток здійснюється не дуже оперативно:



Після отримання картки потрібно кілька днів почекати приходу смс про те, що її вже можна активувати:

2 Затримка з доступністю грошей при с2с-поповнення та перекладах.

Після поповнення карти з допомогою с2с гроші не відразу стають доступними для переказів:

Взагалі внутрішні перекази з картки на рахунку в «МДМ Банку» відбуваються з деякою затримкою:


3 Платний перевипуск карти.

Перевипуск карти з будь-якої причини, крім закінчення терміну дії, варто 790 рублів:

Ось відгук клієнта, який замість перевипуску картки просто закрив карту і рахунок у відділенні «МДМ». А пізніше послав заявку на нову карту і отримав її безкоштовно:

4 Відкриття електронного гаманця «UBANK».

Карта «UBANK» кобрендова, і, крім прийняття умов обслуговування карт «МДМ Банку», Ви також повинні прийняти умови користування електронним гаманцем «UBANK» (Ви їх приймаєте, вводячи смс-код при вході в додаток або в особистий кабінет «UBANK», наприклад, для активації карти).

Всі платежі через мобільний додаток «UBANK» або особистий кабінет «UBANK» йдуть через попереднє поповнення електронного гаманця «UBANK». А ось звичайні покупки по картці списуються безпосередньо з банківського рахунку в «МДМ Банку».

5 Немає безкоштовних або дешевих міжбанківських переказів.

Вихідний міжбанківський переказ через інтернет-банк «МДМ Банку» коштує 0,3% (мінімум 19 руб., максимум 495 руб.):

Сервіс «UBANK» також пропонує послуги переказів за реквізитами рахунку через свій сервіс. Якщо переводити з картки «UBANK», то такий переклад буде коштувати 30 руб. (місячний ліміт 30 000 руб., ліміт однієї операції 15 000 руб.). Якщо використовувати картку іншого банку, то додасться ще комісія 1%:

Механізм даного перекладу досить простий: відбувається поповнення електронного гаманця «UBANK» (або з рахунку в «МДМ Банку», якщо для цього використовувати картку «UBANK», або з рахунку іншої кредитної організації, якщо використовується інша картка), а вже з електронного гаманця гроші відправляються адресату.

6 Використання «антивідмивного» закону (115-ФЗ).

Вже стали звичними пункти, згідно з якими банк може відмовити в проведенні операції, заблокувати картку, запросити документи, у «МДМ Банку» також є.

Висновок

Картка «UBANK» є досить хорошим пропозицією. Безкоштовне обслуговування без будь-яких умов у поєднанні з програмою «БІН Бонус» вигідно відрізняє дану картку не тільки від карт сторонніх кредитних організацій, але і від рідного «МДМ Банку» і «Бінбанку».

Наявність сервісу безкоштовного С2С-поповнення і можливість стягувати з картки «UBANK» роблять її особливо привабливою. Також підкуповує велика кількість банків-партнерів, в чиїх банкоматах можна отримати готівку без комісії. Хіба що ліміти могли б бути і трохи краще.
Нарахування відсотків по карті «UBANK» на мінімальний залишок за місяць, звичайно ж, не радує.

Собі карту «UBANK» я, природно, замовив, і навіть вже отримав, тільки от смс про те, що її вже можна активувати, ще не приходило.

Сподіваюся, моя стаття була вам корисна, про всіх уточненнях і доповненнях пишіть в коментарях.

За оновленнями в цій та інших статтях можна стежити на Telegram-каналі: @hranidengi.

У зв’язку з блокуванням Телеграма створено дзеркало каналу в ТамТам (месенджер від Mail.ru Group з подібним функціоналом): tt.me/hranidengi.

Підписатися в Телеграм Підписатися в ТамТам

Підписуйтесь, щоб бути в курсі всіх змін:)

comments powered by HyperComments

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here