Альфа-Клік і Альфа-Форекс: вигідний обмін валюти чи ні?

0
2

Оновлено 15.02.2017.

Існує маса способів купівлі валюти, і у кожного з них є свої переваги і недоліки. У сьогоднішній статті ми перевіримо, наскільки вигідний курс конвертації «Альфа-Клік», а також детально розглянемо процес обміну валюти через «Альфа-Форекс».

Гарні чи ні наведені нижче способи купівлі/продажу валюти — вирішувати вам, я нікого не переконую, а постараюся просто описати сам процес і об’єктивно вказати на сильні та слабкі сторони.

Купівля валюти через Альфа-Клік

«Альфа-Клік» – це назва інтернет-банку «Альфа-Банку». Для того, щоб отримати до нього доступ, треба підключити пакет послуг. Для здійснення валютообмінних операцій достатньо пакета послуг «Економ»:

● Коштує 89 рублів на місяць (безкоштовний при зберіганні на поточних рахунках чи рахунках «Мій Сейф» 30 000 руб./ 800 $/ 600 €). Відсоток на накопичувальному рахунку «Мій Сейф», звичайно ж, смішний, всього 0,1% річних у валюті. Однак я не бачу великої проблеми перекласти з свого матрац-банку 800$ в «Альфу» для безкоштовності пакету, тим більше, ставки по валютних внесках зараз вкрай низькі.

● Безкоштовний випуск дебетової картки категорії Classic, річне обслуговування картки з чіпом та технологію безконтактних платежів варто 289 рублів.

● Пакет послуг «Економ» дозволяє відкрити поточні рахунки в трьох валютах (рублі, долари і євро). Основний рахунок карти можна змінювати в інтернет-банку. Тобто ми отримали мультивалютну картку.

● Ліміт видачі готівки з картки 5000$ в день

Причому без комісії зняти готівку з картки можна не тільки в банкоматах «Альфа-Банку», але також і в банкоматах банків-партнерів: «Балтійського банку», «МДМ-Банку», «Московського Кредитного Банку», «Промсвязьбанка», «Росбанк», «Россельхозбанка», «Уральського Банку Реконструкції та Розвитку», «Газпромбанку»:

UPD: 19.02.2017
На даний момент пакет послуг «Економ» не оформляється, замість нього можна відкрити пакет «Прибуткова картка!», безкоштовний при виконанні простих умов. Докладніше в статті: «Невловима Прибуткова картка Альфа-Банку: 2% кэшбэк на все».

У «Альфа-Банку» є зручний сервіс пошуку банкоматів по заданим параметрам. Для пошуку валютних банкоматів, що мають функцію як прийому, так і видачі валюти, відзначаємо галочки у відповідних віконцях, а також вказуємо свій місто:

Варто відзначити, що якщо валютних банкоматів у вас в місті немає, то валютообмінні операції за допомогою «Альфа-Банку» менш зручні, тому що при знятті готівки у відділеннях банку з’являються додаткові умови і комісії:

Отже, будемо сподіватися, що у вашому місті валютні банкомати все-таки є.

У підсумку, підключивши пакет послуг «Економ», ми маємо доступ до «Альфа-Клік» і мультивалютну картку, за допомогою якої можна знімати/вносити валюту і рублі у валютних банкоматах «Альфа-Банку» та банків-партнерів.

Сам процес покупки валюти в «Альфа-Клік» нічим не відрізняється від звичайного переказу між своїми рахунками. Припустимо, ми хочемо купити 10$. В полі «З рахунку» вводимо рублевий рахунок, в полі «рахунок» — доларовий. У полі «Буде зараховано» вказуємо необхідні нам 10$. У полі «сума переказу» підставиться сума в рублях, необхідний для конвертації:

«Альфа-Банк» пропонує нам курс 65,20. Якщо б ми захотіли продати долари, курс був би 64,20 за один долар. Курс долара на Московській валютної біржі становив 64,72:

В той момент через «Альфа-Клік» можна було купити валюту за курсом +0,74% до курсу валютної біржі, а продати по курсу -0,81% до курсу біржі. Коли Московська біржа не працює, різниця буде більше.

Сервіс аналізу ринку готівкової валюти РБК показував, що в цей час можна було купити долари та за 65 рублів:

А сайт banki.ru стверджував, що в Москві можна було знайти курс 64,99 рубля за долар:

Справедливості заради варто сказати, що інформація на РБК і на banki.ru оновлюється у режимі реального часу, потрібно дзвонити в конкретне відділення і дізнаватися. До того ж не факт, що, коли ви приїдете в обмінник, курс буде таким же. А «Альфа-Клік» пропонує здійснити конвертацію тут і зараз по відомому, непоганим курсом, не виходячи з дому.

Альфа-Форекс. Обмін валюти

UPD: 15.02.2018
13.02.2018 «Альфа-Форекс» опублікувала на своєму сайті новину про те, що до 23.03.2018 буде припинено обслуговування резидентів Російської Федерації.

Кіпрська компанія обіцяє, що всі зобов’язання перед існуючими клієнтами «Альфа-Форекс» будуть виконані належним чином.

Що ж, хороший був сервіс обміну валют, спасибі «Альфі» за своєчасне попередження.

Ходять чутки, що існуючих клієнтів можуть просто перевести в нову компанію з іншою юрисдикцією.

Перш ніж розглядати обмін валюти в «Альфа-Форекс» (який вигідніше, ніж через «Альфа-Клік»), відразу потрібно прояснити одну деталь: конвертація буде проходити через форекс-брокера.

«Alfa-Forex» є фірмовим брендом компанії Alfa Capital Holdings (Cyprus) Limited, діяльність якої регулюється Комісією з цінних паперів і бірж Кіпру CySEC.

«Альфа-Форекс» входить до складу консорціуму «Альфа-Груп»:

Тільки той факт, що компанія Alfa Forex кудись там входить, зовсім не означає, що в разі виникнення проблем, той же «Альфа-Банк» буде нести хоч якусь відповідальність. На сайті брокера, власне, це чесно написано: у разі розбіжностей всі претензії потрібно пред’являти до Кіпрської компанії Alfa Capital Holdings. І, користуючись послугами Alfa Forex, ви погоджуєтесь на виключну юрисдикцію Кіпру:

«Альфа-Форекс» досить детально розписав ризики співпраці з компанією (можна почитати тут). Якщо в двох словах, то ви можете не отримати свої гроші при певних обставинах…:

В принципі, однієї цієї інформації для деяких вже достатньо, щоб не зв’язуватися з форекс-брокером для обміну валюти, хоч курс конвертації і більш вигідний. Деякі стверджують, що «Альфа-Банк» не кине своїх клієнтів у разі виникнення проблем у Alfa Forex, що він пов’язаний з «Альфа-Форекс» (в принципі, те, що через «Альфа-Клік» можна досить швидко і без комісії відправляти гроші форекс-брокера і виводити їх звідти без комісії, звичайно, говорить про якусь зв’язку). Проте напевно стверджувати, природно, не можна, «порадників» потім знайти не вийде.

Тепер, після невеликого, але дуже потрібного вступу, можна приступити безпосередньо до опису самої процедури конвертації валюти через «Альфа-Форекс». Нічого складного в обміні валюти через форекс-брокера ні, не складніше, ніж в «Альфа-Клік».

1 Заповнюємо анкету, тобто реєструємося на Alfa Forex:

2 Після заповнення анкети, отримання логіна і пароля, ми можемо ввійти в особистий кабінет «Альфа-Форекс»:

3 Далі для здійснення конвертації нам потрібно пройти кілька підготовчих етапів.

● Створюємо три особових рахунки (клацаємо на кнопці «рахунки») в рублях, доларах, євро. Сюди приходять наші грошики, коли ми поповнюємо свої рахунки у форекс-брокера з сторонніх організацій, і з них же можна виводити кошти. З цих особових рахунків можна поповнювати свій торгівельний рахунок, ПАММ рахунки, але нам це не цікаво, зараз ми в «Альфа-Форексі» тільки для здійснення обмінних операцій.

● Потрібно пройти так звану верифікацію, щоб отримати право виводити кошти зі своїх особових рахунків форекс-брокера на банківські рахунки. Для цього потрібно у вкладці «документи» завантажити скани двох документів (різних): що підтверджує особу та підтверджує місце проживання (наприклад, права і паспорт). Підтвердження зазвичай займає 2-3 дні.

Ясна річ, що не всі захочуть надавати скани документів якийсь там Кіпрської конторі. Однак набагато більші підозри викликалися б, якщо б надавати документи взагалі не потрібно, все-таки відбуваються конвертації, грошові перекази і т. д.

4 Після проходження верифікації ми повністю готові до здійснення обмінних операцій. Щоб було, що конвертувати, нам потрібно поповнити свої особові рахунки «Альфа-Форекс». Поповнити рахунок можна за допомогою карти, з допомогою переказу через «Альфа-Клік», відділення «Альфа-Банку», а також будь-якого іншого банку:


Найшвидший і найдешевший варіант поповнення особового рахунку «Альфа-Форекс» – через «Альфа-Клік». Зверніть увагу, що переклад в доларах і євро також можна зробити без комісії.

Заходимо в «Альфа-Клік», клацаємо на вкладці «Оплата послуг», далі «Інші послуги» і знаходимо там Alfa Forex:

Далі вказуємо номер своєї анкети в Alfa Forex (сім цифр), номер особового рахунку (п’ять цифр, валюта особового рахунку має збігатися з валютою перекладу) та необхідну суму, візьмемо для прикладу 10$:

Відповідно, для поповнення рублевого рахунку вказуємо реквізити рублевого:

Переклади робилися приблизно об 11.20 по Москві, на особових рахунках «Альфа-Форекс» надіслані суми відбилися буквально через п’ять хвилин (що, знову ж таки, говорить про зв’язок «Альфа-Банку» і «Альфа-Форекс», валютні Swift перекази в сторонні організації так швидко не літають):

Для того, щоб поповнити особовий рахунок «Альфа-Форекс» не з «Альфа-Банку», потрібно спочатку у вкладці «Платежі» клацнути на значку «Введення коштів».

Потім потрібно вказати необхідну суму введення в потрібній валюті, і «Альфа-Форекс» сформує платіжне доручення для поповнення зі сторонніх банків. Як бачимо, у якості банку-одержувача фігурує «Альфа-Банк»:


5 Отже, ми поповнили свої особові рахунки, тепер можемо нарешті провести конвертацію між ними. Для цього клацаємо на вкладці «Платежі» — «Конвертація».

В полі «з рахунку» вказуємо рахунок, валюту якого ми хочемо сконвертувати. В полі «рахунок» вказуємо рахунок, валюту якого ми хочемо сконвертувати. Вводимо суму і натискаємо на кнопку «Отримати курс»:

У підсумку система видає нам курс, наближений до поточним станом біржі, діє 10 секунд, потім треба буде робити повторний запит. У нашому випадку «Альфа-Форекс» пропонує обміняти наші рублі на долари за курсом 64,89. Далі залишається тільки підтвердити операцію, і сума з’явиться на відповідному особовому рахунку «Альфа-Форекс».

При конвертації доларів на рублі «Альфа-Форекс» запропонував курс 64,67:

Для порівняння, «Альфа-Клік» у цей час пропонує нам придбати долари за курсом 65,20 і продати за 64,20:

Московська валютна біржа в цей час показує курс 64,73 рубля за 1 долар:

Таким чином, «Альфа-Форекс» для купівлі доларів запропонував курс валютної біржі +0,24%, для покупки рублів за долари – курс біржі -0,1% (підсумкові відсотки можуть трохи відрізнятися, все-таки курс біржі постійно змінюється, а між запитом курсу конвертації з рублів в долар і з долара на рубль минуло кілька секунд).

6 Після успішної конвертації потрібно вивести свої гроші назад на банківський рахунок. «Альфа-Форекс» комісію за висновок не бере, причому навіть якщо виводити на рахунки сторонніх банків. Єдине, переклад не в «Альфа-Банк» буде йти значно довше:

Перш ніж виводити кошти з «Альфа-Форекс», потрібно ввести реквізити своїх банківських рахунків, куди передбачається висновок, у вкладці «Платіжні реквізити», «Банківські рахунки».

Далі у вкладці «Платежі» — «Виведення коштів» створюємо заявку на висновок. Вказуємо особовий рахунок «Альфа-Форекс», з якого ми хочемо вивести гроші, суму переказу та свій банківський рахунок (реквізити якого ми вже зробили раніше):

Якщо заявка на виведення була подана до 12.00 по Москві, то «Альфа-Форекс» обіцяє її обробити до 19.00 того ж дня.

Приблизно о 18.00 того ж дня відправлені 10$ вже красувалися на банківському рахунку:

Зверніть увагу, що формулювання в призначенні платежу — «return of own funds» («повернення власних коштів»), це дуже добре, і не повинно викликати зайвих питань у податковій або стороннього банку.

Потрібно пам’ятати: якщо ви виводите свої грошики на рахунок стороннього банку, переконайтеся, що він не бере комісію за перекази від юридичних осіб («Промсвязьбанк» або «Військово-промисловий банк», наприклад, беруть).

Рублевий переклад з «Альфа-Форекса» в «Кредит Європа Банк» дістався до місця призначення тільки на наступний день, і також з поміткою «Return of own funds» («повернення власних коштів»).

UPD: 09.09.2016
Відправив тестові 5$ з «Альфа-Форекса» в «Росбанк», на наступний день всі 5$ в цілості й схоронності дійшли до «Росбанк», ніякої комісії взято не було. Валютні перекази також приходять з позначкою «return of own funds».

7 А далі залишається тільки переключити основний рахунок нашої дебетової картки категорії Classic на доларовий і спокійненько зняти готівку без комісії у валютному банкоматі «Альфи» або партнерів (10$, взяті для прикладу, в банкоматі зняти, звичайно, не вийде, потрібно мінімум 50$).

Як бачите, все досить просто і зрозуміло, помилитися ніде.

Висновок

Кожен сам вибирає, скільки рухів він готовий зробити для конвертації валюти, і на який ризик він готовий піти. Причому ризик є завжди. Навіть якщо Ви, наприклад, просто купували валюту на валютних банкоматах «ВТБ» за допомогою картки «Пошта Банку» за курсом ЦБ РФ, банк міг доставити вам масу незручностей, наприклад, заблокувати вашу карту 115-ФЗ, запросити у вас які-небудь документи, і т. д.

У будь-якому випадку, конвертація через «Альфа-Форекс» в зв’язці з «Альфа-Банком» виглядає досить вигідною пропозицією. Протягом всього ланцюжка від внесення грошей до зняття сконвертированной валюти (або рублів) немає жодної комісії. Єдина плата за обслуговування пакету «Економ» (або 89 рублів на місяць, або заморозити на рахунку 800$).

Можна, звичайно, обійтися і без «Альфа-Клік». Просто потрібно використовувати для поповнення рублевого рахунку «Альфа-Форекс» банки з безкоштовним міжбанком. Висновок валюти безкоштовний. А от конвертувати валюту в рублі через «Альфа-Форекс» без «Альфа-Клік» невигідно, оскільки валютні Swift-перекази досить дороги.

Я думаю, ви вже звернули увагу, що через «Альфа-Форекс» можна зробити безкоштовний валютний переказ у вас цікавить банк (зазвичай Swift-перекази стоять, як мінімум, 10$, докладно про них читай у статті «Контроль валютних операцій. Переведення доларів і євро»).

Не варто думати, що «Альфа-Форекс» займається благодійністю, курс, хоч і вигідний, але все-таки гірше, ніж на валютній біржі, до того ж це — продумана рекламна акція. Після реєстрації в «Альфа-Форексі» вам на пошту почнуть сипатися супервигідні пропозиції безкоштовних тренінгів і семінарів по грі на валютному ринку форекс, 100% виграшні керівництва щодо інвестування в ПАММ рахунки і т. д.

Не піддавайтеся на різні рекламні прийоми. Новачки на ринку Форекс майже завжди залишаються без своїх грошей.

Якщо вже ви вирішите влазити туди по повній, буде потрібно досить серйозна підготовка. А поки нам від «Альфа-Форекс» потрібна тільки конвертація валюти за вигідним курсом.

Сподіваюся, моя стаття була вам корисна, про всіх уточненнях і доповненнях пишіть в коментарях.

За оновленнями в цій та інших статтях можна стежити на Telegram-каналі: @hranidengi.

У зв’язку з блокуванням Телеграма створено дзеркало каналу в ТамТам (месенджер від Mail.ru Group з подібним функціоналом): tt.me/hranidengi.

Підписатися в Телеграм Підписатися в ТамТам

Підписуйтесь, щоб бути в курсі всіх змін:)

partner_tools_canvas_banner_message

comments powered by HyperComments

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here